7 překvapivých způsobů, jak využít svůj HSA pro lepší zdravotní benefity

Úvod do HSA

Zdravotní spořicí účet (HSA) je typ osobního spořicího účtu, který můžete použít k úhradě určitých zdravotních výdajů. Poskytuje vám více možností, jak utrácet a šetřit peníze na lékařské výdaje. HSA jsou oblíbené u lidí, kteří nemají snadný přístup ke standardním zdravotním plánům a u těch, kteří neočekávají časté lékařské náklady.

Kdo má nárok na HSA?

Máte nárok na HSA, pokud jste zapsáni do kvalifikovaného zdravotního plánu s vysokou spoluúčastí (HDHP) a nejste:

• Zapsáni do Medicare
  
• Zapsáni do Medicaid (s některými výjimkami)
  
• Zapsáni do obecného flexibilního spořicího účtu (FSA)
  
• Zapsáni do Tricare nebo jiného komplexního zdravotního pojištění
  
• Zapsáni do CHAMPVA (Civilian Health and Medical Program of the Department of Veterans Affairs)
  
• Kryti programem pro náhradu zdravotních výdajů (HRA)
  
• Kryti obecným FSA manžela/manželky
  
• Kryti jakýmkoli jiným zdravotním pojištěním, které není HDHP
  
• Uvedeni jako závislí na daňovém přiznání jiné osoby
  
• Příjemci zdravotních dávek VA za poslední 3 měsíce
  
• Příjemci dávek Indian Health Service (IHS)
  

Poznámka: Toto není vyčerpávající seznam; některé z těchto položek mají výjimky. Například není vždy nutné zvolit FSA nebo HSA. Někteří lidé mohou mít FSA i HSA, pokud je účet FSA omezen pouze na zubní a oční péči nebo využívá prostředky po odečtení spoluúčasti.

Jak vám HSA pomáhají šetřit peníze

Hlavním účelem HSA je klid v duši. Je to daňově zvýhodněná investiční možnost, která vám pomůže několik klíčových věcí: šetřit peníze na lékařskou péči, platit méně na daních a budovat finanční jistotu.

Tyto účty jsou navrženy tak, aby pomohly jednotlivcům s HDHP šetřit peníze, které lze použít na pokrytí široké škály zdravotních výdajů.

Zde je rozpis toho, proč je HSA tak dobrá ve své činnosti:

• Příspěvky osvobozené od daně: Každý dolar před zdaněním, který přispějete na svůj HSA, snižuje váš zdanitelný příjem u Internal Revenue Service (IRS).
• Růst osvobozený od daně: Prostředky HSA mohou vydělávat úroky nebo být investovány, což jim umožňuje časem daňově neomezeně růst.
• Výběry osvobozené od daně: Pokud jsou prostředky vybrány na kvalifikované lékařské výdaje, nebudete platit daně z peněz, když je použijete.
• Přenos úspor: Nevyužité prostředky na vašem HSA se přenášejí každý rok, což vám umožňuje nechat své peníze dlouhodobě růst.

Tato trojitá výhoda činí tento daňově zvýhodněný zdravotní plán jedním z nejefektivnějších způsobů, jak ušetřit peníze na krátkodobé i dlouhodobé náklady na zdravotní péči a wellness.

Profesionální tip: I když vy nebo váš lékař potvrdíte, že váš HSA pokrývá lékařský výdaj, držitelé účtů by si měli vždy uchovávat účtenky a záznamy. To zajišťuje, že budete řádně proplaceni. Bez dobrých záznamů mohou být kvalifikované lékařské výdaje nesprávně označeny jako nemedicínské výdaje, což může vést k daním a pokutám, pokud jste mladší 65 let a byly odečteny z vašeho zdravotního spořicího účtu.

Rozšířené krytí HSA: Doplňky a další

The ROOT Brands má nyní schválení k tomu, aby vám umožnila nakupovat doplňky stravy s využitím vašich prostředků HSA. Podívejte se na naše snadný proces platby 1-2-3 a zjistěte, jak můžeme podpořit zdraví vaší rodiny prostřednictvím úspor osvobozených od daně.

Ať už jde o Krill Oil pro duševní soustředění a zdraví srdce, nebo Give Me Back My Youth pro tu zářivou pleť, naše produkty lze zakoupit z těchto zbývajících úspor FSA a HSA.

Na počest této vzrušující zprávy vám zde uvádíme další překvapivé věci, které si můžete koupit s HSA. Která vás překvapí nejvíce?

Lékařské výdaje

Můžete použít dolary HSA, které ušetříte a naúčtujete na svém účtu, k pokrytí kvalifikované lékařské péče, zdravotních služeb a dalších způsobilých výdajů, včetně spoluúčasti, odečitatelných položek a spoluúčasti na věcech, jako jsou:

• Návštěvy lékaře, od běžných návštěv ordinace po návštěvy specialistů, plus veškeré nezbytné laboratorní testy nebo rentgeny
  
• Preventivní služby jako jsou roční prohlídky, screeningy rakoviny a rakoviny kůže, očkování a cokoli jiného, co lékař považuje za nezbytné
• Hospitalizace, včetně péče a výdajů (např. jídlo a ubytování během pobytu v nemocnici)
• Léky na předpis a inzulín jsou téměř vždy kryty, ale pravděpodobně budete muset zvolit generické možnosti
• Duševní zdraví služby a návštěvy psychologů, psychiatrů a licencovaných terapeutů
• Další licencované zdravotní služby jako chiropraktická péče, fyzioterapie, terapeutická masážní terapie a ergoterapie (všechny musí být lékařem považovány za lékařsky nezbytné)
• Lékařské vybavení jako obvazy, sady na testování krevního cukru, berle, invalidní vozíky a diagnostické přístroje

Prostředky HSA mohou pokrýt vše toto a ještě více. Seznam kvalifikovaných lékařských výdajů, jak je definován pokyny IRS, je poměrně dlouhý, takže je vždy dobré zkontrolovat, co váš plán pokrývá.

Kvalifikované lékařské výdaje obvykle zahrnují náklady zaplacené za diagnostiku, léčbu, zmírnění, vyléčení nebo prevenci onemocnění, jakož i léčbu, která ovlivňuje jakoukoli část nebo funkci těla.

Zatímco seznam způsobilých služeb vás může překvapit, mějte na paměti, že kosmetické lékařské výdaje, jako jsou transplantace vlasů, kosmetické zvětšení prsou, facelift a abdominoplastika, nejsou kryty prostředky HSA.

Zubní výdaje

Standardní zubní péče je výdaj způsobilý pro HSA. To zahrnuje spoluúčasti, odečitatelné položky a spoluúčasti na:

• Preventivní zubní péče, jako jsou prohlídky, rentgeny, běžné čištění a obávané hloubkové čištění
• Restorativní zákroky (věci, kterých se všichni děsíme) jako jsou výplně, ROOT kanálky, korunky, zubní náhrady, a dokonce i fazety
• Ortodontické služby, jako jsou rovnátka, rovnátka a alignery
• Parodontální péče a léčba zdraví dásní pro pacienty s onemocněním dásní
• Orální chirurgie a extrakce zubů vyžadující chirurgickou péči

Jako vždy se zeptejte svého poskytovatele zdravotního spořicího účtu na úplný seznam způsobilých zubních služeb. Bez ohledu na to, jak moc se tomu všichni obáváme, zubní péče je nezbytná a má tendenci se stávat dražší, když je ignorována.

Držitelé účtů HSA by měli využít těchto kvalifikovaných výdajů k úspoře peněz na výdajích z vlastní kapsy a k udržení zdraví ústní dutiny prostřednictvím pravidelného čištění a kontrol.

Pamatujte, že za kosmetické zubní výdaje, které nejsou považovány za lékařsky nezbytné, jako je bělení zubů a fazety nesouvisející s restorativními zákroky, budete muset zaplatit z vlastní kapsy.

Zrakové výdaje

Držitelé účtů HSA, kteří nosí brýle a kontaktní čočky, pravděpodobně vědí, že zrakové výdaje jsou kryty, ale je snadné na to zapomenout, když jste vždy měli dobrý zrak. Nicméně, každý by měl čas od času navštívit optometristu!

Zde je přehled mnoha zrakových výdajů, které jsou způsobilé pro platbu z HSA:

• Oční prohlídky, běžné zrakové testy a roční oční screeningy
  
• Korekční brýle, jako jsou brýle, kontaktní čočky a mnoho typů dioptrických brýlí
• Korekční operace jako laserová/LASIK operace očí (ano, opravdu!), radiální keratektomie a fotorefraktivní keratektomie

Zkontrolujte svůj plán zdravotního spořicího účtu pro další způsobilé zrakové výdaje. Mnoho neočekávaných nákladů na péči o zrak je kryto a považováno za způsobilé lékařské výdaje, a to i pro ty, kteří obvykle nenosí brýle.

Například, pokud jsou vaše oči obzvláště citlivé na UV záření, pravděpodobně jste přijali, že drahé sluneční brýle jsou součástí života. Ale váš HSA může pokrýt sluneční brýle na předpis, sportovní brýle a dokonce i ochranné brýle, pokud váš lékař potvrdí vaši citlivost očí.

Plánování rodiny a antikoncepce

Lidé, kteří nemají tradiční zdravotní pojištění, obvykle očekávají, že náklady na plánování rodiny, antikoncepční pilulky a další související výdaje budou z vlastní kapsy.

Dokonce i mnoho tradičních zdravotních plánů nabízí omezené krytí v této oblasti, takže některé držitele účtů může překvapit, že prostředky HSA lze použít k úhradě nákladů, jako jsou:

• Antikoncepce jako jsou antikoncepční pilulky, injekce, antikoncepční kroužky, kondomy a IUD
• Léčba neplodnosti, služby a konzultace
• Výdaje související s těhotenstvím od těhotenských testů a prenatálních vitamínů po péči o těhotenství a dokonce i poporodní péči
• Sterilizační zákroky jako jsou vazektomie, reverzní vazektomie a podvázání vejcovodů
• Další výdaje na reprodukční zdraví, jako jsou potraty ve státech, kde je to legální

Je pro držitele účtů HSA příliš snadné přehlédnout kryté výdaje související s plodností. Zkontrolujte seznam krytých služeb od svého poskytovatele ve vašem plánu. Některé plány také kryjí neočekávané náklady, jako je lékařská doprava související s porodem.

Pokud jste aktuálně těhotná nebo se snažíte otěhotnět, mějte na paměti, že prostředky HSA nepokrývají náklady na péči o děti. Můžete však použít flexibilní spořicí účet pro péči o závislé osoby (DCFSA) k úhradě péče o děti, jeslí a souvisejících výdajů pro jakékoli dítě mladší 13 let.

Programy na hubnutí

Mnoho držitelů účtů si není vědomo programů a služeb na hubnutí, které jsou kryty jejich prostředky HSA. Je tak snadné přijmout náklady na členství v posilovně nebo se smířit s tím, že nikdy nebudete mít výživového specialistu, ale nemusíte.

Zde jsou některé vzrušující služby, které si můžete zaplatit svými prostředky HSA, abyste se postarali o své tělo:

• Programy na řízení hmotnosti a mnoho forem léčby obezity (tyto musí být obecně pod dohledem kvalifikovaných lékařských odborníků)
• Fitness služby, členství v posilovně a dokonce i lekce s certifikovanými osobními trenéry
• Nutriční podpora a plánování, včetně doplňků stravy a nutričního poradenství

Ve většině případů budete muset požádat svého lékaře o dopis lékařské nutnosti (LMN), aby tyto služby byly způsobilé na vašem zdravotním spořicím účtu. Je to jednoduchý proces a stojí za to ho provést. Po schválení můžete použít své úspory HSA k úhradě nákladů souvisejících s vaší cestou za zdravím nebo hubnutím.

Například ROOT Brands nabízí produkty způsobilé pro HSA, jako jsou Sculpt a Crush, které využívají patentovanou technologii k podpoře zdravého hubnutí, podpoře růstu libové svalové hmoty a udržení vašeho těla v optimální kondici.

Volně prodejné léky

Mysleli jste si, že léky končí u léků na předpis? Nejste sami. Tato položka se snadno přehlédne a byla nedávno rozšířena zákonem CARES.

Vzhledem k tomu, kolik většina z nás ročně utratí za volně prodejné (OTC) léky, si však nemůžete dovolit tuto položku minout! Nyní můžete použít své prostředky HSA k úhradě široké škály volně prodejných léků, včetně:

• Léky proti bolesti jako je paracetamol, ibuprofen a aspirin, stejně jako věci jako krémy na bolest svalů a nahřívací podložky
• Léčba zažívacího traktu, včetně léků na pálení žáhy, antacid, projímadel a dokonce i některých vlákninových doplňků
• Léky na alergie a léky na dutiny, jako jsou dekongestiva a nosní spreje
• Nachlazení a chřipka: Léky proti kašli, pastilky na krk, léky na nachlazení a chřipku
• Péče o pleť: Opalovací krém, léčivé krémy na pleť, léky na akné
• Kvalifikované doplňky jako je glukosamin na bolest kloubů mohou být kryty některými plány; pokud váš lékař doporučí jiné vitamíny a doplňky jako nezbytné pro léčbu, mohou být také kryty

Zákon CARES rozšířil seznam způsobilých volně prodejných léků krytých zdravotními spořicími účty. Zeptejte se svého poskytovatele na úplný seznam volně prodejných léků, které jsou považovány za způsobilé výdaje.

Některé volně prodejné osobní hygienické potřeby, které jsou považovány za čistě kosmetické (např. produkty na bělení zubů), nejsou kryty, ale jiné způsobilé zdravotní náklady vás mohou překvapit. Mnoho plánů nyní umožňuje použít prostředky HSA k úhradě položek, jako jsou oční kapky, ledové obklady a dezinfekční prostředky na ruce!

Menstruační potřeby a odsávačky mateřského mléka

Toto je další kategorie, která je často nedostatečně využívána držiteli účtů HSA. Prostředky na vašem zdravotním spořicím účtu mohou pokrýt náklady na mnoho hygienických potřeb pro ženy, včetně:

• Menstruační potřeby: Tampony, vložky, menstruační kalíšky, kalhotkové vložky, slipové vložky
• Odsávačky mateřského mléka a příslušenství: Ruční a elektrické odsávačky mateřského mléka, kojící podprsenky, příslušenství k odsávačkám
• Potřeby pro kojení: Kojící vložky, lanolin, nádoby na skladování mateřského mléka, kojící polštáře
• Potřeby pro těhotenství: Těhotenské testy, ovulační testy

Zkontrolujte svůj plán, abyste přesně zjistili, co je kryto, a vyhnuli se placení z vlastní kapsy. Někteří poskytovatelé zdravotních spořicích účtů mohou vyžadovat, abyste zakoupili určité produkty způsobilé pro HSA od kvalifikovaných značek.

Jak co nejlépe využít svůj HSA

HSA je více než jen spořicí účet. Je to daňově zvýhodněný účet, který vám umožňuje pokrýt zdravotní výdaje a zároveň snížit váš zdanitelný příjem.

Vaše úspory HSA mohou pokrýt vše od očekávaných nákladů, jako jsou léky na předpis, až po doplňky stravy a produkty na hubnutí, včetně mnoha výdajů, které standardní zdravotní pojištění nepokrývá.

Nenechte svůj zdravotní spořicí účet nevyužitý! Požádejte svého poskytovatele o komplexní seznam kvalifikovaných lékařských výdajů, abyste objevili ještě více neočekávaných výhod.

Existuje více způsobů než kdy jindy, jak co nejlépe využít svůj HSA, zatímco zůstanete zdraví a budujete dlouhodobou finanční jistotu.