7 yllättävää tapaa hyödyntää HSA:ta parempien terveyshyötyjen saamiseksi

Johdanto HSA-tiliin

Terveyssäästötili (HSA) on eräänlainen henkilökohtainen säästötili, jota voit käyttää tiettyjen terveydenhuoltokulujen maksamiseen. Se tarjoaa enemmän vaihtoehtoja siihen, miten käytät ja säästät rahaa sairauskuluja varten. HSA-tilit ovat suosittuja sellaisten henkilöiden keskuudessa, joilla ei ole helppoa pääsyä tavanomaisiin sairausvakuutussuunnitelmiin, sekä niiden parissa, jotka eivät ennakoi säännöllisiä lääketieteellisiä kustannuksia.

Kuka on oikeutettu HSA-tiliin?

Olet oikeutettu HSA-tiliin, jos olet liittynyt vaatimukset täyttävään korkean omavastuun sairausvakuutussuunnitelmaan (HDHP) etkä ole:

• Medicare-vakuutettu
  
• Kuuluu Medicaid-ohjelman piiriin (tietyin poikkeuksin)
  
• Liittynyt yleiskäyttöiseen joustavaan kulutiliin (FSA)
  
• Kuuluu Tricare-ohjelmaan tai muun kattavan sairausvakuutuksen piiriin
  
• Ilmoittautunut CHAMPVA-ohjelmaan (Civilian Health and Medical Program of the Department of Veterans Affairs)
  
• Terveydenhuoltomenojen korvausjärjestelmän (HRA) piirissä
  
• Puolison yleiskäyttöisen joustavan menotilin (FSA) piirissä
  
• Muun muun kuin HDHP-sairausvakuutuksen piirissä
  
• Ilmoitettu huollettavana jonkun toisen tuloveroilmoituksessa
  
• VA-terveydenhuoltoetuuksien saaja viimeisen 3 kuukauden aikana
  
• Indian Health Service (IHS) -etuuksien saaja
  

Huomautus: Tämä ei ole tyhjentävä lista; joihinkin näistä liittyy poikkeuksia. Esimerkiksi FSA-tiliä ei ole aina välttämätöntä valita or HSA-tili. Joillakin henkilöillä voi olla sekä FSA- että HSA-tili, edellyttäen että FSA-tili on rajoitettu vain hammashoitoon ja näönkorjaukseen tai se on käytettävissä vasta omavastuun täytyttyä.

Miten HSA-tilit auttavat säästämään rahaa

HSA-tilin ensisijainen tarkoitus on mielenrauha. Se on verotehokas sijoitusvaihtoehto, joka auttaa sinua useissa kriittisissä asioissa: säästämään rahaa sairaanhoitoon, maksamaan vähemmän veroja ja rakentamaan taloudellista turvaa.

Nämä tilit on suunniteltu auttamaan HDHP-vakuutettuja säästämään rahaa, jota voidaan käyttää monenlaisten terveydenhuoltokulujen kattamiseen.

Tässä on erittely siitä, miksi HSA-tili on niin tehokas:

• Verovapaat maksut: Jokainen HSA-tilille ennen veroja säästetty dollari pienentää verotettavaa tuloasi Yhdysvaltain veroviranomaisen (IRS) silmissä.
• Verovapaa kasvu: HSA-varoille voi kertyä korkoa tai niitä voidaan sijoittaa, jolloin ne voivat kasvaa verovapaasti ajan myötä.
• Verovapaat nostot: Niin kauan kuin varat on nostettu hyväksyttävät sairaanhoitokustannukset, et maksa rahoista veroja, kun käytät niitä.
• Siirtyvät säästöt: HSA-tilisi käyttämättömät varat siirtyvät seuraavalle vuodelle, minkä ansiosta voit kasvattaa varallisuuttasi pitkällä aikavälillä.

Tämä kolminkertainen etu tekee tästä verotuetusta terveyssuunnitelmesta yhden tehokkaimmista tavoista säästää rahaa sekä lyhyen että pitkän aikavälin terveydenhuolto- ja hyvinvointikustannuksiin.

Ammattilaisen vinkki: Vaikka sinä tai lääkärisi olisitte vahvistaneet, että HSA-tilisi (terveyssäästötili) kattaa tietyn lääketieteellisen kulun, tilinhaltijan tulee aina säilyttää kuitit ja tositteet. Tämä varmistaa, että saat korvaukset asianmukaisesti. Ilman asianmukaista kirjanpitoa on olemassa riski, että hyväksyttävät lääketieteelliset kulut tulkitaan muiksi kuin lääketieteellisiksi kuluiksi. Tämä voi johtaa veroihin ja sakkoihin, jos olet alle 65-vuotias tehdessäsi nostoja terveyssäästötililtäsi.

Laajennettu HSA-kattavuus: Ravintolisät ja muuta

The ROOT Brands on nyt hyväksytty vastaanottamaan maksuja ravintolisistä HSA-varoin. Tutustu helppo 1-2-3-kassaprosessi ja opi, kuinka voimme tukea perheesi terveyttä verovapaiden säästöjen avulla.

Olipa kyseessä sitten Krill Oil mielen keskittymiskyvylle ja sydämen terveydelle, tai Give Me Back My Youth säteilevän ihon saavuttamiseksi tuotteitamme voi ostaa käyttämällä jäljellä olevia FSA- ja HSA-säästöjä.

Tämän jännittävän uutisen kunniaksi tässä on joitakin muita yllättäviä asioita, joita voit ostaa HSA-tililläsi. Mikä niistä yllättää sinut eniten?

Lääkärikulut

Voit käyttää tilillesi säästämiäsi ja kerryttämiäsi HSA-varoja hyväksyttyihin sairaanhoitokuluihin, terveyspalveluihin ja muihin tukikelpoisiin menoihin, mukaan lukien omavastuuosuudet, omavastuut ja rinnakkaisvakuutusmaksut esimerkiksi seuraavissa tapauksissa:

• Lääkärikäynnit, vaihdellen rutiininomaisista lääkärikäynneistä erikoislääkärien vastaanottoihin sekä tarvittaviin laboratoriotesteihin tai röntgenkuvauksiin
  
• Ennaltaehkäisevät palvelut kuten vuositarkastukset, syöpä- ja ihosyöpäseulonnat, rokotukset ja kaikki muu, mitä lääkärisi pitää tarpeellisena
• Sairaalahoidot, mukaan lukien hoito ja kustannukset (kuten ateriat ja majoitus sairaalassaoloaikana)
• Reseptilääkkeet ja insuliini kuuluvat lähes aina korvauksen piiriin, mutta joudut todennäköisesti valitsemaan rinnakkaisvalmisteita
• Mielenterveys palvelut sekä tapaamiset psykologien, psykiatrien ja lisensoitujen terapeuttien kanssa
• Muu lisensoitu terveydenhuollon ammattilainen palvelut kuten kiropraktiikka, fysioterapia, terapeuttinen hieronta ja toimintaterapia (joiden kaikkien on oltava lääkärin lääketieteellisesti välttämättömiksi katsomia)
• Lääkinnälliset laitteet kuten siteet, verensokerin mittauspakkaukset, kainalosauvat, pyörätuolit ja diagnostiikkalaitteet

HSA-varoilla voidaan kattaa kaikki tämä ja paljon muuta. Luettelo hyväksyttävistä lääketieteellisistä kuluista, kuten ne on määritelty IRS-ohjeistus, on melko pitkä, joten on aina hyvä idea tarkistaa, mitä sopimuksesi kattaa.

Hyväksyttäviin lääkinnällisiin kuluihin kuuluvat yleensä kustannukset, jotka on maksettu sairauden diagnosoinnista, hoidosta, lievittämisestä, parantamisesta tai ehkäisystä, sekä hoidot, jotka vaikuttavat mihin tahansa kehon osaan tai toimintoon.

Vaikka hyväksyttävien palveluiden luettelo saattaa yllättää, on hyvä muistaa, ettei HSA-varoilla voi kattaa esteettisiä lääketieteellisiä kuluja, kuten hiustensiirtoja, rintojen suurennusleikkauksia, kasvojenkohotuksia tai vatsan muotoiluleikkauksia.

Hammashoitokulut

Tavanomainen hammashoito on HSA-kelpoinen kulu. Tämä sisältää omavastuuosuudet, omavastuut ja rinnakkaisvakuutukset seuraavista:

• Ennaltaehkäisevä hammashoito hoito, kuten tarkastukset, röntgenkuvaukset, rutiinipuhdistukset ja ne pelätyt syväpuhdistukset
• Restoratiiviset toimenpiteet (asiat, joita me kaikki kavahtamme), kuten paikkaukset, ROOT-hoidot, kruunut, hammasproteesit ja jopa laminaatit
• Oikomishoidon palvelut, kuten hammasraudat, retentiokojeet ja oikomiskalvot
• Parodontologinen hoito ja ienterveyden hoito iensairauksista kärsiville potilaille
• Suukirurgia ja hampaan poistot, jotka edellyttävät kirurgista hoitoa

Kuten aina, pyydä terveydenhuollon säästötilin tarjoajaltasi täydellinen luettelo korvattavista hammashoitopalveluista. Vaikka me kaikki kammoksumme sitä, hammashoito on välttämätöntä, ja se muuttuu yleensä kalliimmaksi, jos se laiminlyödään.

HSA-tilinhaltijoiden kannattaa hyödyntää näitä hyväksyttäviä kuluja säästääkseen omavastuukustannuksissa ja ylläpitääkseen suunsa terveyttä säännöllisillä puhdistuksilla ja tarkastuksilla.

Muistathan, että joudut maksamaan omasta pussistasi sellaiset kosmeettiset hammashoitokulut, joita ei katsota lääketieteellisesti välttämättömiksi, kuten hampaiden valkaisun tai laminaatit, jotka eivät liity korjaaviin toimenpiteisiin.

Vision-kulut

HSA-tilinhaltijat, jotka käyttävät silmälaseja ja piilolinssejä, tietävät todennäköisesti näköön liittyvien kulujen kuuluvan korvauksen piiriin, mutta asia on helppo unohtaa, jos näkö on aina ollut hyvä. Tästä huolimatta jokaisen tulisi käydä optikolla silloin tällöin!

Tässä on katsaus moniin näköön liittyviin kuluihin, jotka ovat oikeutettuja HSA-maksuihin:

• Näöntarkastukset, rutiininomaiset näöntarkastukset ja vuosittaiset silmäseulonnat
  
• Näköä korjaavat silmälasit, kuten silmälasit, piilolinssit ja monet muut reseptillä saatavat silmälasituotteet
• Korjausleikkaukset kuten laserleikkaus/LASIK-silmäleikkaus (kyllä, todellakin!), radiaalikeratotomia ja fotorefraktiivinen keratektomia

Tarkista terveyssäästötilisi (HSA) ehdot muiden korvattavien näköhuollon kulujen varalta. Monet odottamattomat näköhuollon kustannukset ovat korvattavia ja ne katsotaan hyväksyttäviksi lääketieteellisiksi kuluiksi, jopa niille, jotka eivät yleensä käytä silmälaseja.

Jos silmäsi ovat esimerkiksi erityisen herkät UV-säteilylle, olet todennäköisesti hyväksynyt sen, että kalliit aurinkolasit ovat välttämättömyys. HSA-tilisi saattaa kuitenkin kattaa vahvuuksilla varustetut aurinkolasit, urheilulasit ja jopa suojalasit, jos lääkärisi vahvistaa silmiesi herkkyyden.

Perhesuunnittelu ja ehkäisy

Ihmiset, joilla ei ole perinteistä sairausvakuutusta, odottavat yleensä, että perhesuunnittelun, ehkäisypillereiden ja muiden vastaavien menojen kustannukset on maksettava omasta pussista.

Jopa monet perinteiset sairausvakuutukset tarjoavat vain rajoitetun suojan tällä osa-alueella, joten joillekin tilinhaltijoille saattaa tulla yllätyksenä, että HSA-varoja voi käyttää seuraaviin kuluihin:

• Raskaudenehkäisy kuten e-pillerit, ehkäisypistokset, ehkäisyrenkaat, kondomit ja kierukat
• Hedelmällisyys hoidot, palvelut ja konsultaatiot
• Raskauteen liittyvät kulut jotka ulottuvat raskaustesteistä ja raskausajan vitamiineista raskauden hoitoon ja aina synnytyksen jälkeiseen hoitoon saakka
• Sterilointimenetelmät kuten vasektomiat, vasektomian purkuleikkaukset ja munanjohtimien ligatointi
• Muut lisääntymisterveydenhuollon kulut, kuten aborttipalvelut osavaltioissa, joissa se on laillista

HSA-tilinhaltijoiden on aivan liian helppoa jättää huomioimatta korvattavia hedelmällisyyteen liittyviä kuluja. Tarkista palveluntarjoajasi luettelo vakuutuksesi kattamista palveluista. Jotkut vakuutukset kattavat myös odottamattomia kustannuksia, kuten synnytykseen liittyviä sairausmatkoja.

Jos olet tällä hetkellä raskaana tai yrität tulla raskaaksi, huomioithan, että HSA-varoja ei voi käyttää lastenhoitokustannuksiin. Voit kuitenkin käyttää Dependent Care Flexible Spending Account (DCFSA) -tiliä maksaaksesi lastenhoidosta, päivähoidosta ja muista vastaavista kuluista kaikille alle 13-vuotiaille lapsille.

Painonpudotusohjelmat

Monet tilinhaltijat eivät ole tietoisia painonpudotus ohjelmat ja palvelut, jotka kuuluvat heidän HSA-varojensa piiriin. On helppoa vain hyväksyä kuntosalijäsenyyden kustannukset tai tyytyä siihen, ettei koskaan tapaa ravitsemusasiantuntijaa, mutta se ei ole välttämätöntä.

Tässä on joitakin mielenkiintoisia palveluita, joita voit maksaa HSA-varoillasi huolehtiaksesi kehostasi:

• Painonhallintaohjelmat ja monet lihavuuden hoitomuodot (näiden on yleensä oltava pätevien terveydenhuollon ammattilaisten valvonnassa)
• Fitness-palvelut, kuntosalijäsenyydet ja jopa sertifioitujen henkilökohtaisten valmentajien tapaamiset
• Ravitsemuksellinen tuki ja suunnittelu, mukaan lukien ravintolisät ja ravitsemusneuvonta

Useimmissa tapauksissa sinun on pyydettävä lääkäriltäsi lääketieteellistä tarpeellisuutta osoittava todistus (Letter of Medical Necessity, LMN), jotta nämä palvelut ovat korvattavia terveyssäästötililtäsi (HSA). Prosessi on yksinkertainen ja vaivan arvoinen. Kun todistus on hyväksytty, voit käyttää HSA-säästöjäsi terveyteesi tai painonhallintaasi liittyviin kustannuksiin.

Esimerkiksi ROOT Brands tarjoaa HSA-kelpoiset tuotteet, kuten esimerkiksi Sculpt ja Crush, jotka hyödyntävät patentoitua teknologiaa tukemaan terveellistä painonpudotusta, edistämään lihasmassan kasvua ja pitämään kehosi huippukunnossa.

Itsehoitolääkkeet

Luulitko, että lääkekustannukset rajoittuvat vain reseptilääkkeisiin? Et ole ainoa. Tämä on helppo jättää huomiotta, ja sitä laajennettiin vasta hiljattain CARES Act -lain myötä.

Kun ottaa huomioon, kuinka paljon useimmat meistä kuluttavat itsehoitolääkkeisiin vuosittain, tätä etua ei kannata jättää hyödyntämättä! Nyt voit käyttää HSA-varojasi monenlaisten itsehoitolääkkeiden maksamiseen, mukaan lukien:

• Kivunlievittäjät kuten parasetamoli, ibuprofeeni ja aspiriini, sekä lihaskipuvoiteet ja lämpötyynyt
• Ruoansulatusta edistävät hoidot, mukaan lukien närästyslääkkeet, antasidit, ulostuslääkkeet ja jopa jotkut kuitulisät
• Allergialääkkeet ja poskiontelolääkkeet, kuten avaavat lääkkeet ja nenäsuihkeet
• Flunssa ja vilustuminen: Yskänlääkkeet, kurkkupastillit, flunssa- ja influenssalääkkeet
• Ihonhoito: Aurinkovoide, lääkevoiteet, aknelääkkeet
• Kampanjaan kuuluvat ravintolisät kuten nivelkipuun tarkoitettu glukosamiini, saattavat kuulua joidenkin vakuutusten piiriin; jos lääkärisi suosittelee muita vitamiinit ja ravintolisät tarvittaessa hoidon vuoksi, ne saattavat myös kuulua korvauksen piiriin

CARES Act laajensi terveyssäästötilien (HSA) piiriin kuuluvien itsehoitolääkkeiden luetteloa. Pyydä palveluntarjoajaltasi täydellinen luettelo hyväksyttävistä itsehoitolääkkeistä, jotka lasketaan mukaan korvattavat kulut.

Tietyt itsehoitotuotteet, joita pidetään puhtaasti kosmeettisina (esim. hampaiden valkaisutuotteet), eivät kuulu korvauksen piiriin, mutta muut hyväksyttävät terveyskustannukset saattavat yllättää sinut. Monet sopimukset sallivat nykyään HSA-varojen käytön sellaisiin tuotteisiin kuin silmätipat, kylmäpakkaukset ja käsidesi!

Kuukautistuotteet ja rintapumput

Tämä on jälleen yksi kategoria, jota HSA-tilinhaltijat hyödyntävät usein liian vähän. Terveyssäästötilisi (HSA) varoilla voidaan kattaa monien naisten hygieniatuotteiden kustannukset, mukaan lukien:

• Kuukautistuotteet: Tamponit, siteet, kuukupit, kuukautisalushousut, pikkuhousunsuojat
• Rintapumput ja tarvikkeet: Manuaaliset ja sähkökäyttöiset rintapumput, pumppauliivit, rintapumppujen lisävarusteet
• Imetystarvikkeet: Liivinsuojat, lanoliini, rintamaidon säilytysastiat, imetystyynyt
• Raskausajan välttämättömyydet: Raskaustestit, ovulaatiotestit

Tarkista vakuutussuunnitelmasi selvittääksesi tarkalleen, mitä se kattaa, ja välttääksesi omavastuukustannukset. Jotkut terveyssäästötilien (HSA) tarjoajat saattavat edellyttää, että ostat tietyt HSA-kelpoiset tuotteet hyväksytyiltä tuotemerkeiltä.

HSA-tilin hyödyntäminen parhaalla mahdollisella tavalla

HSA on enemmän kuin pelkkä säästötili. Se on verotuksellisesti edullinen tili, jonka avulla voit kattaa terveydenhuoltokuluja ja samalla pienentää verotettavaa tuloasi.

HSA-säästöilläsi voit maksaa kaikkea odotetuista kuluista, kuten reseptilääkkeistä, aina ravintolisiin ja painonpudotustuotteisiin, mukaan lukien monet sellaiset kulut, joita tavallinen sairausvakuutus ei kata.

Älä jätä terveyssäästötiliäsi hyödyntämättä! Pyydä palveluntarjoajaltasi kattava luettelo hyväksyttävistä sairaanhoitokuluista löytääksesi entistä enemmän odottamattomia etuja.

On enemmän tapoja kuin koskaan hyödyntää HSA-tiliäsi samalla kun huolehdit terveydestäsi ja rakenna pitkäaikaista taloudellista turvaa.