7 presenetljivih načinov, kako lahko izkoristite svoj HSA za boljše zdravstvene ugodnosti

Uvod v HSA

Račun za varčevanje za zdravstvene stroške (HSA) je vrsta osebnega varčevalnega računa, ki ga lahko uporabite za plačilo določenih zdravstvenih stroškov. Zagotavlja vam več možnosti za porabo in varčevanje denarja za zdravstvene stroške. HSA so priljubljeni pri ljudeh, ki nimajo enostavnega dostopa do standardnih zdravstvenih načrtov, in tistih, ki ne pričakujejo pogostih zdravstvenih stroškov.

Kdo je upravičen do HSA?

Upravičeni ste do HSA, če ste vključeni v kvalificiran zdravstveni načrt z visoko odbitno franšizo (HDHP) in niste:

• Vključeni v Medicare
  
• Vključeni v Medicaid (z nekaterimi izjemami)
  
• Vključeni v splošni prožni račun za porabo (FSA)
  
• Vključeni v Tricare ali drugo celovito zdravstveno zavarovanje
  
• Vključeni v CHAMPVA (Civilni program za zdravstveno oskrbo in medicinsko oskrbo veteranov)
  
• Zavarovani s pomočjo povračila zdravstvenih stroškov (HRA)
  
• Zavarovani s splošnim FSA partnerja
  
• Zavarovani s katerim koli drugim zdravstvenim zavarovalnim načrtom, ki ni HDHP
  
• Navedeni kot vzdrževana oseba na tuji napovedi dohodnine
  
• Prejemnik zdravstvenih ugodnosti VA v zadnjih 3 mesecih
  
• Prejemnik ugodnosti Indijanske zdravstvene službe (IHS)
  

Opomba: To ni izčrpen seznam; nekatere od teh imajo izjeme. Na primer, ni vedno nujno izbrati FSA ali HSA. Nekateri ljudje imajo lahko tako FSA kot HSA, pod pogojem, da je račun FSA omejen samo na zobozdravstvo in vid ali uporablja sredstva po odbitni franšizi.

Kako vam HSA pomagajo prihraniti denar

Glavni namen HSA je brezskrbnost. Je davčno ugodna naložbena možnost, ki vam pomaga pri več ključnih stvareh: varčevanju denarja za zdravstveno oskrbo, plačevanju manj davkov in gradnji finančne varnosti.

Ti računi so zasnovani tako, da posameznikom z HDHP pomagajo prihraniti denar, ki ga lahko porabijo za širok spekter zdravstvenih stroškov.

Tukaj je razčlenitev, zakaj je HSA tako dober pri svojem delu:

• Prispevki brez davkov: Vsak dolar pred obdavčitvijo, ki ga vplačate na svoj HSA, zmanjša vaš obdavčljivi dohodek pri davčni upravi (IRS).
• Rast brez davkov: Sredstva HSA lahko pridobivajo obresti ali so vložena, kar jim omogoča, da sčasoma rastejo brez davkov.
• Izplačila brez davkov: Dokler se sredstva dvignejo za kvalificirane zdravstvene stroške, ne boste plačali davkov od denarja, ko ga uporabite.
• Prenos prihrankov: Neuporabljena sredstva na vašem HSA se prenesejo vsako leto, kar vam omogoča, da vaš denar raste dolgoročno.

Ta trojna ugodnost naredi ta davčno ugoden zdravstveni načrt enega najučinkovitejših načinov za varčevanje denarja za kratkoročne in dolgoročne zdravstvene in wellness stroške.

Nasvet strokovnjaka: Tudi če ste vi ali vaš zdravnik potrdili, da vaš HSA krije zdravstveni strošek, bi morali imetniki računov vedno hraniti račune in evidence. To zagotavlja, da ste pravilno povrnjeni. Brez dobrih evidenc lahko kvalificirani zdravstveni stroški tvegajo, da bodo razglašeni za nezdravstvene stroške, kar lahko povzroči davke in kazni, če ste mlajši od 65 let, ko se odštejejo od vašega računa za varčevanje za zdravstvene stroške.

Razširjena pokritost HSA: Prehranska dopolnila in drugo

Podjetje The ROOT Brands je zdaj odobreno, da vam omogoči nakup prehranskih dopolnil z vašimi sredstvi HSA. Preverite našo enostaven 1-2-3 postopek nakupa in izvedite, kako lahko podpremo zdravje vaše družine z varčevanjem brez davkov.

Ne glede na to, ali gre za Krill Oil za mentalno ostrino in zdravje srca, ali Give Me Back My Youth za tisto sijočo kožo, naše izdelke lahko kupite s preostalimi prihranki FSA in HSA.

V čast tej vznemirljivi novici vam predstavljamo še nekaj presenetljivih stvari, ki jih lahko kupite z HSA. Katera vas najbolj preseneča?

Zdravstveni stroški

Denar, ki ga prihranite in ga rastete na svojem računu, lahko uporabite za kritje kvalificirane zdravstvene oskrbe, zdravstvenih storitev in drugih upravičenih stroškov, vključno s soudeležbo, odbitnimi franšizami in soustanovami za stvari, kot so:

• Obiski zdravnika, od rutinskih obiskov ordinacije do posvetovanj s specialisti, plus vsi potrebni laboratorijski testi ali rentgen
  
• Preventivni ukrepi kot so letni preventivni pregledi, pregledi za raka in kožnega raka, cepljenja in vse drugo, kar zdravnik meni za potrebno
• Hospitalizacije, vključno z oskrbo in stroški (pomislite na hrano in prenočišče med bivanjem v bolnišnici)
• Zdravila na recept in inzulin so skoraj vedno kriti, vendar boste verjetno morali izbrati generične možnosti
• Duševno zdravje storitve in posvetovanja s psihologi, psihiatri in licenciranimi terapevti
• Druge licencirane zdravstvene storitve kot so kiropraktika, fizioterapija, terapevtska masažna terapija in delovna terapija (vse, kar mora zdravnik oceniti kot medicinsko potrebno)
• Medicinska oprema kot so povoji, kompleti za merjenje krvnega sladkorja, bergle, invalidski vozički in diagnostične naprave

Sredstva HSA lahko krijejo vse to in še več. Seznam kvalificiranih zdravstvenih stroškov, kot jih določa smernice IRS, je precej dolg, zato je vedno dobra ideja preveriti, kaj vaš načrt krije.

Kvalificirani zdravstveni stroški običajno vključujejo stroške za diagnozo, zdravljenje, zmanjšanje, zdravljenje ali preprečevanje bolezni, pa tudi zdravljenja, ki vplivajo na kateri koli del ali funkcijo telesa.

Medtem ko lahko seznam upravičenih storitev preseneti, ne pozabite, da kozmetični zdravstveni stroški, kot so presaditve las, kozmetične povečave prsi, lifting obraza in abdominoplastika, niso kriti s sredstvi HSA.

Zobozdravstveni stroški

Standardna zobozdravstvena oskrba je strošek, upravičen do HSA. To vključuje soudeležbo, odbitne franšize in soustanovitev za:

• Preventivna zobozdravstvena oskrba, kot so pregledi, rentgen, rutinsko čiščenje in grozljivo globinsko čiščenje
• Restavrativni postopki (stvari, ki se jih vsi bojimo), kot so zalivke, ROOT kanali, krone, zobne proteze in celo luske
• Ortodontske storitve, kot so zobni aparati, retentorji in poravnave
• Periodontološka oskrba in zdravljenje dlesni za bolnike z boleznijo dlesni
• Oralna kirurgija in izdiranje zob, ki zahteva kirurško oskrbo

Kot vedno, povprašajte svojega ponudnika računa za varčevanje za zdravstvene stroške za popoln seznam upravičenih zobozdravstvenih storitev. Ne glede na to, kako zelo se vsi bojimo, je zobozdravstvena oskrba bistvena in postane dražja, ko jo zanemarjamo.

Imetniki računov HSA bi morali izkoristiti te upravičene stroške za prihranek denarja pri stroških iz lastnega žepa in ohranjanje ustnega zdravja z rednim čiščenjem in pregledi.

Ne pozabite, da boste morali za kozmetične zobozdravstvene stroške, ki niso obravnavani kot medicinsko nujni, kot so beljenje zob in furnirji, ki niso povezani z restavrativnimi postopki, plačati iz lastnega žepa.

Stroški vida

Imetniki računov HSA, ki nosijo očala in kontaktne leče, verjetno vedo, da so stroški vida kriti, vendar je enostavno pozabiti, ko ste imeli vedno dober vid. Kljub temu bi moral vsak občasno obiskati optometrista!

Tukaj je pregled številnih stroškov, povezanih z vidom, ki so upravičeni do plačila z HSA:

• Pregledi oči, rutinski vidni testi in letni pregledi oči
  
• Korektivna očala, kot so očala, kontaktne leče in mnoge vrste korektivnih očal
• Korektivne operacije kot so laserska/LASIK operacija oči (da, res!), radialna keratotomija in fotorefraktivna keratektomija

Preglejte svoj načrt računa za varčevanje za zdravstvene stroške za dodatne upravičene stroške vida. Mnogi nepričakovani stroški zdravstvene oskrbe so kriti in veljajo za upravičene zdravstvene stroške, tudi za tiste, ki običajno ne nosijo očal.

Na primer, če so vaše oči še posebej občutljive na UV žarke, ste verjetno sprejeli, da so draga sončna očala dejstvo življenja. Toda vaš HSA bi lahko pokril sončna očala na recept, športna očala in celo zaščitna očala, če vaš zdravnik potrdi vašo občutljivost oči.

Načrtovanje družine in kontracepcija

Ljudje, ki nimajo tradicionalnega zdravstvenega zavarovanja, običajno pričakujejo, da bodo stroški načrtovanja družine, kontracepcijskih tablet in drugih povezanih stroškov plačani iz lastnega žepa.

Tudi mnogi tradicionalni zdravstveni načrti nudijo omejeno kritje na tem področju, zato lahko nekatere imetnike računov preseneti, da se lahko vaša sredstva HSA uporabijo za plačilo stroškov, kot so:

• Kontraceptivi kot so kontracepcijske tablete, injekcije, kontracepcijski obročki, kondomi in IUD
• Plodnost zdravljenja, storitve in posvetovanja
• Stroški, povezani s nosečnostjo ki segajo od testov nosečnosti in prenatalnih vitaminov do oskrbe med nosečnostjo in celo do poporodne oskrbe
• Sterilizacijski postopki kot so vazektomije, povratna vazektomija in sterilizacija
• Drugi stroški reproduktivnega zdravja kot so splavi v državah, kjer je to zakonito

Imetnikom računov HSA je preveč lahko, da bi spregledali kritje stroškov, povezanih s plodnostjo. Preglejte seznam storitev, ki jih krije vaš ponudnik v vašem načrtu. Nekateri načrti krijejo tudi nepričakovane stroške, kot je zdravstveno potovanje v zvezi s porodom.

Če ste trenutno noseči ali poskušate zanositi, upoštevajte, da sredstva HSA ne krijejo stroškov varstva otrok. Vendar pa lahko uporabite Dependent Care Flexible Spending Account (DCFSA) za plačilo varstva otrok, varstva v dnevnem varstvu in povezanih stroškov za vsakega otroka, mlajšega od 13 let.

Programi za hujšanje

Številni imetniki računov se ne zavedajo hujšanje programov in storitev, ki jih krijejo vaša sredstva HSA. Tako enostavno je sprejeti stroške članstva v telovadnici ali se sprijazniti z nikoli srečanjem s specialistom za prehrano, vendar vam ni treba.

Tukaj je nekaj vznemirljivih storitev, za katere lahko plačate s svojimi sredstvi HSA, da poskrbite za svoje telo:

• Programi za obvladovanje teže in mnoge oblike zdravljenja debelosti (ti morajo biti na splošno pod nadzorom usposobljenih zdravstvenih delavcev)
• Fitnes storitve, članstva v telovadnicah in celo seje z certificiranimi osebnimi trenerji
• Prehranska podpora in načrtovanje, vključno s prehranskimi dopolnili in prehranskim svetovanjem

V večini primerov boste morali od svojega zdravnika zahtevati Pismo medicinske nujnosti (LMN), da bodo te storitve upravičene na vašem računu za varčevanje za zdravstvene stroške. To je preprost postopek in vreden truda. Ko bo odobreno, lahko uporabite svoje prihranke HSA za plačilo stroškov, povezanih z vašim zdravjem ali potjo k obvladovanju teže.

Na primer, ROOT Brands ponuja izdelki, upravičeni do HSA, kot so Sculpt in Crush, ki uporabljajo patentirano tehnologijo za podporo zdravega hujšanja, spodbujanje rasti puste mišične mase in ohranjanje vašega telesa v vrhunski kondiciji.

Zdravila brez recepta

Ste mislili, da se zdravila končajo pri kritju na recept? Niste sami. To je enostavno spregledati in ga je šele nedavno razširil CARES Act.

Glede na to, koliko večina od nas vsako leto porabi za zdravila brez recepta (OTC), si tega ne morete privoščiti, da bi zamudili! Zdaj lahko uporabite svoja sredstva HSA za plačilo široke palete zdravil brez recepta, vključno z:

• Lajšalci bolečin kot so acetaminofen, ibuprofen in aspirin, pa tudi stvari, kot so kreme za bolečine v mišicah in grelne blazinice
• Zdravila za prebavno zdravje, vključno z zdravili za zgago, antacidi, odvajali in celo nekaterimi vlakninskimi dodatki
• Zdravila za alergije in zdravila za sinuse, kot so dekongestivi in nosni spreji
• Prehlad in gripa: Zdravilo za kašelj, pastile za grlo, zdravila za prehlad in gripo
• Nega kože: Krema za sončenje, medicinske kreme za kožo, zdravila za akne
• Kvalificirani dodatki kot je glukozamin za bolečine v sklepih, so lahko kriti z nekaterimi načrti; če vam zdravnik priporoča druge vitamini in dodatki kot je potrebno za zdravljenje, so lahko tudi kriti

CARES Act je razširil seznam upravičenih zdravil brez recepta, ki jih krijejo računi za varčevanje za zdravstvene stroške. Povprašajte svojega ponudnika za popoln seznam zdravil brez recepta, ki se štejejo za upravičene stroške.

Nekateri osebni negovalni izdelki brez recepta, ki se štejejo za izključno kozmetične (npr. izdelki za beljenje zob), niso kriti, vendar bi vas drugi upravičeni zdravstveni stroški lahko presenetili. Mnogi načrti vam zdaj omogočajo uporabo sredstev HSA za plačilo predmetov, kot so kapljice za oči, ledeni obkladki in razkužilo za roke!

Menstrualni izdelki in prsne črpalke

To je še ena kategorija, ki jo imetniki računov HSA pogosto premalo uporabljajo. Sredstva na vašem računu za varčevanje za zdravstvene stroške lahko krijejo stroške številnih higienskih izdelkov za ženske, vključno z:

• Menstrualni izdelki: Tamponi, vložki, menstrualne skodelice, perilo za obdobje, dnevni vložki
• Prsne črpalke in dodatki: Ročne in električne prsne črpalke, modrčki za črpanje, dodatki za prsne črpalke
• Pripomočki za dojenje: Blazinice za dojenje, lanolin, posode za shranjevanje materinega mleka, blazine za dojenje
• Osnovni pripomočki za nosečnost: Testi nosečnosti, testi ovulacije

Preverite svoj načrt, da natančno ugotovite, kaj je krito, in se izognete plačilu iz lastnega žepa. Nekateri ponudniki računov za varčevanje za zdravstvene stroške vam lahko zahtevajo nakup določenih izdelkov, upravičenih do HSA, od kvalificiranih blagovnih znamk.

Najboljša uporaba vašega HSA

HSA je več kot le varčevalni račun. Je davčno ugoden račun, ki vam omogoča kritje zdravstvenih stroškov ob zmanjšanju vašega obdavčljivega dohodka.

Vaši prihranki HSA lahko pokrijejo vse, od pričakovanih stroškov, kot so zdravila na recept, do prehranskih dopolnil in izdelkov za hujšanje, vključno s številnimi stroški, ki jih standardno zdravstveno zavarovanje ne krije.

Ne dovolite, da vaš račun za varčevanje za zdravstvene stroške ostane neizkoriščen! Povprašajte svojega ponudnika za celovit seznam kvalificiranih zdravstvenih stroškov, da odkrijete še več nepričakovanih ugodnosti.

Obstaja več načinov kot kdaj koli prej, da kar najbolje izkoristite svoj HSA, medtem ko ostanete zdravi in gradite dolgoročno finančno varnost.