7 Mënyra Surprizuese Si Mund Të Përdorni HSA Tuaj Për Përfitime Më Të Mira Shëndetësore

Hyrje në HSA

Një Llogari Kursimi Shëndetësor (HSA) është një lloj llogarie kursimi personal që mund ta përdorni për të paguar disa shpenzime të caktuara të kujdesit shëndetësor. Ajo ju ofron më shumë opsione se si t'i shpenzoni dhe t'i kurseni paratë për shpenzime mjekësore. HSA-të janë të njohura për njerëzit që nuk kanë qasje të lehtë në planet standarde të kujdesit shëndetësor dhe për ata që nuk parashikojnë kosto mjekësore të shpeshta.

Kush kualifikohet për një HSA?

Ju kualifikoheni për HSA nëse jeni të regjistruar në një plan shëndetësor me zbritje të lartë (HDHP) dhe nuk jeni:

• Regjistruar në Medicare
  
• Regjistruar në Medicaid (me disa përjashtime)
  
• Regjistruar në një Llogari të Shpenzimeve Fleksibile (FSA) për qëllime të përgjithshme
  
• I regjistruar në Tricare ose mbulim tjetër shëndetësor gjithëpërfshirës
  
• Regjistruar në CHAMPVA (Programi Shëndetësor dhe Mjekësor Civil i Departamentit të Çështjeve të Veteranëve)
  
• Mbuluar nga një Marrëveshje për Rimbursimin e Shëndetit (HRA)
  
• Mbuluar nga një FSA për qëllime të përgjithshme e bashkëshortit/es
  
• Mbuluar nga çdo plan tjetër sigurimi shëndetësor jo-HDHP
  
• Deklaruar si person në ngarkim në deklaratën e të ardhurave të dikujt tjetër
  
• Një përfitues i shërbimeve shëndetësore të VA në 3 muajt e fundit
  
• Një përfitues i shërbimeve të Indian Health Service (IHS)
  

Shënim: Kjo nuk është një listë shteruese; disa prej tyre kanë përjashtime. Për shembull, nuk është gjithmonë e nevojshme të zgjidhni një FSA or HSA. Disa njerëz mund të kenë edhe FSA edhe HSA, me kusht që llogaria FSA të jetë e kufizuar vetëm për shërbime dentare dhe shikimi ose të përdorë dollarë pas zbritjes së eksesit (post-deductible).

Si ju ndihmojnë llogaritë HSA të kurseni para

Qëllimi kryesor i një HSA është qetësia shpirtërore. Është një opsion investimi me avantazhe tatimore që ju ndihmon të bëni disa gjëra kritike: të kurseni para për kujdesin mjekësor, të paguani më pak taksa dhe të ndërtoni siguri financiare.

Këto llogari janë krijuar për të ndihmuar individët me HDHP të kursejnë para që mund të përdoren për të mbuluar një gamë të gjerë shpenzimesh shëndetësore.

Ja një përmbledhje se pse një HSA është kaq efikase në atë që bën:

• Kontribute pa taksa: Çdo dollar para tatimit që kontribuoni në HSA-në tuaj redukton të ardhurat tuaja të tatueshme pranë Shërbimit të të Hyrave të Brendshme (IRS).
• Rritje pa taksa: Fondet e HSA-së mund të fitojnë interes ose të investohen, duke mundësuar rritjen e tyre pa taksa me kalimin e kohës.
• Tërheqje pa taksa: Për sa kohë që fondet tërhiqen për shpenzime mjekësore të kualifikuara, nuk do të paguani taksa për paratë kur t'i përdorni ato.
• Kursimet e mbartura: Fondet e papërdorura në HSA-në tuaj barten çdo vit, duke ju lejuar ta lini paratë tuaja të rriten afatgjatë.

Ky përfitim i trefishtë e bën këtë plan shëndetësor me lehtësi tatimore një nga mënyrat më efikase për të kursyer para si për kostot afatshkurtra, ashtu edhe për ato afatgjata të kujdesit shëndetësor dhe mirëqenies.

Këshillë Profesionale: Edhe nëse ju ose mjeku juaj keni konfirmuar që HSA-ja juaj mbulon një shpenzim mjekësor, mbajtësit e llogarisë duhet të ruajnë gjithmonë faturat dhe dokumentacionin. Kjo siguron që ju të rimbursoheni rregullisht. Pa dokumentacion të rregullt, shpenzimet mjekësore të kualifikuara rrezikojnë të klasifikohen si shpenzime jomjekësore, gjë që mund të rezultojë në taksa dhe gjoba nëse jeni nën moshën 65 vjeç kur ato tërhiqen nga llogaria juaj e kursimeve shëndetësore.

Mbulim i Zgjeruar i HSA: Suplementet dhe Më Shumë

The ROOT Brands tani është e aprovuar t'ju lejojë të blini suplemente duke përdorur fondet tuaja HSA. Shikoni proces i thjeshtë pagese 1-2-3 dhe mësoni se si mund të ndihmojmë në mbështetjen e shëndetit të familjes suaj përmes kursimeve pa taksa.

Pavarësisht nëse është Krill Oil për fokus mendor dhe shëndetin e zemrës, ose Give Me Back My Youth për atë lëkurë plot shkëlqim, produktet tona mund të blihen me ato kursime të mbetura nga FSA dhe HSA.

Për nder të këtij lajmi emocionues, këtu janë disa gjëra të tjera surprizuese që mund të blini me një HSA. Cila prej tyre ju surprizon më shumë?

Shpenzimet Mjekësore

Ju mund të përdorni dollarët e HSA-së që kurseni dhe rritni në llogarinë tuaj për të mbuluar kujdesin mjekësor të kualifikuar, shërbimet shëndetësore dhe shpenzime të tjera të pranueshme, duke përfshirë bashkëpagesat (copays), zbritjet (deductibles) dhe bashkësigurimin (coinsurance) për gjëra të tilla si:

• Vizitat te mjeku, duke filluar nga vizitat rutinë në klinikë deri te takimet me specialistë, plus çdo analizë laboratorike ose radiografi të nevojshme
  
• Shërbimet parandaluese siç janë kontrollet fizike vjetore, analizat për kancer dhe kancer të lëkurës, vaksinimet dhe çdo gjë tjetër që mjeku juaj e konsideron të nevojshme
• Qëndrimet në spital, duke përfshirë kujdesin dhe shpenzimet (mendoni vaktet dhe akomodimin gjatë kohës që jeni në spital)
• Barna me recetë dhe insulina pothuajse gjithmonë mbulohen, por ka të ngjarë që t'ju duhet të zgjidhni opsionet gjenerike
• Shëndeti mendor shërbimet dhe takime me psikologë, psikiatër dhe terapistë të licencuar
• Ofrues të tjerë të licencuar të kujdesit shëndetësor shërbimet siç janë kujdesi kiropraktik, terapia fizike, terapia me masazh terapeutik dhe terapia profesionale (të gjitha këto duhet të konsiderohen mjekësisht të nevojshme nga një mjek)
• Pajisje Mjekësore si fashat, pajisjet e testimit të sheqerit në gjak, patericat, karriget me rrota dhe pajisjet diagnostikuese

Fondet e HSA-së mund t'i mbulojnë të gjitha këto dhe më shumë. Lista e shpenzimeve mjekësore të kualifikuara, siç përcaktohet nga Udhëzimet e IRS, është mjaft e gjatë, kështu që është gjithmonë një ide e mirë të kontrolloni se çfarë mbulon plani juaj.

Shpenzimet mjekësore të kualifikuara zakonisht përfshijnë kostot e paguara për diagnostikimin, trajtimin, zbutjen, kurimin ose parandalimin e sëmundjeve, si dhe trajtimet që ndikojnë në çdo pjesë ose funksion të trupit.

Ndonëse lista e shërbimeve kualifikuese mund t'ju bëjë përshtypje, mbani parasysh se shpenzimet mjekësore estetike, si mbjellja e flokëve, zmadhimi estetik i gjoksit, tërheqja e fytyrës (face-lift) dhe ndërhyrjet në bark (tummy tuck), nuk mbulohen nga fondet e HSA-së.

Shpenzimet Dentare

Kujdesi dentar standard është një shpenzim i pranueshëm për HSA. Kjo përfshin bashkëpagesat (copays), zbritjet (deductibles) dhe bashkësigurimin (coinsurance) për:

• Stomatologji parandaluese kujdesi, si ekzaminimet, radiografitë, pastrimet rutinë dhe pastrimet e thella të frikshme
• Procedurat restauruese (gjërat që të gjithë i kemi tmerr) si mbushjet, ROOT canals, kurorat, protezat, madje edhe fasetat
• Orthodontik shërbime të tilla si aparatet dentare, mbajtëset dhe rregulluesit (aligners)
• Kujdesi periodontal dhe trajtim i shëndetit të mishrave të dhëmbëve për pacientët me sëmundje të mishrave të dhëmbëve
• Kirurgjia orale dhe heqjet e dhëmbëve që kërkojnë kujdes kirurgjikal

Si gjithmonë, kërkojini ofruesit tuaj të llogarisë së kursimeve shëndetësore një listë të plotë të shërbimeve dentare të pranueshme. Pavarësisht se sa shumë i druhemi të gjithë, kujdesi dentar është thelbësor dhe ai ka tendencën të bëhet më i kushtueshëm kur neglizhohet.

Mbajtësit e llogarive HSA duhet të përfitojnë nga këto shpenzime të kualifikuara për të kursyer para në kostot e tyre direkte dhe për të ruajtur shëndetin e tyre oral përmes pastrimeve dhe kontrolleve të rregullta.

Mbani mend se do t'ju duhet të paguani vetë për shpenzimet dentare kozmetike që nuk konsiderohen si domosdoshmëri mjekësore, siç janë zbardhja e dhëmbëve dhe fasetat që nuk lidhen me procedurat restauruese.

Shpenzimet e Shikimit

Mbajtësit e llogarive HSA që mbajnë syze dhe thjerrëza ndoshta e dinë se shpenzimet e shikimit janë të mbuluara, por është e lehtë t'i harrosh kur ke pasur gjithmonë shikim të mirë. Thënë kjo, të gjithë duhet të vizitojnë një optometrist herë pas here!

Ja një vështrim mbi shpenzimet e shumta lidhur me shikimin që kualifikohen për pagesë përmes HSA:

• Kontrollet e syve, teste rutinë të shikimit dhe ekzaminime vjetore të syve
  
• Syze korriguese, si syzet, lentet e kontaktit dhe shumë lloje të syzeve me recetë
• Kirurgji korrigjuese si operacioni i syve me lazer/LASIK (po, vërtet!), keratotomia radiale dhe keratektomia fotorefraktive

Rishikoni planin tuaj të llogarisë së kursimeve shëndetësore për shpenzime shtesë të pranueshme për shikimin. Shumë kosto të papritura të kujdesit për shikimin mbulohen dhe konsiderohen shpenzime mjekësore të pranueshme, madje edhe për ata që zakonisht nuk mbajnë syze.

Për shembull, nëse sytë tuaj janë tepër të ndjeshëm ndaj rrezeve UV, ka të ngjarë të keni pranuar faktin se syzet e diellit të shtrenjta janë një domosdoshmëri. Por HSA-ja juaj mund të mbulojë syzet e diellit me recetë, syzet sportive, madje edhe syzet mbrojtëse nëse mjeku juaj konfirmon ndjeshmërinë e syve tuaj.

Planifikimi Familjar dhe Kontrolli i Lindjeve

Njerëzit që nuk kanë sigurim shëndetësor tradicional zakonisht presin që kostot e planifikimit familjar, pilulave kontraceptive dhe shpenzimeve të tjera të lidhura me to, t'i paguajnë vetë nga xhepi.

Edhe shumë plane tradicionale shëndetësore ofrojnë mbulim të kufizuar në këtë fushë, kështu që mund t'i befasojë disa mbajtës llogarish që fondet tuaja HSA mund të përdoren për të paguar kosto si:

• Kontraceptivët siç janë pilulat kundër shtatzënisë, injeksionet, unazat kontraceptive, prezervativët dhe IUD-të
• Pjelloria trajnime, shërbime dhe konsulta
• Shpenzimet lidhur me shtatzëninë që variojnë nga testet e shtatzënisë dhe vitaminat prenatale deri te kujdesi gjatë shtatzënisë, e madje shtrihen edhe në kujdesin pas lindjes
• Procedurat e sterilizimit si vazektomia, rikthimi i vazektomisë dhe lidhja e tubave
• Shpenzime të tjera të kujdesit shëndetësor riprodhues, siç janë shërbimet e abortit në shtetet ku kjo është e ligjshme

Është shumë e lehtë për mbajtësit e llogarive HSA që t'i anashkalojnë shpenzimet e mbuluara që lidhen me fertilitetin. Rishikoni listën e shërbimeve të mbuluara nga ofruesi juaj në planin tuaj. Disa plane mbulojnë gjithashtu kosto të papritura, si udhëtimet mjekësore që lidhen me lindjen e fëmijës.

Nëse jeni aktualisht shtatzënë ose po përpiqeni të mbeteni shtatzënë, kini parasysh se fondet e HSA-së nuk i mbulojnë shpenzimet për kujdesin ndaj fëmijëve. Megjithatë, ju mund të përdorni një Llogari Shpenzimesh Fleksibile për Kujdesin e Personave në Ngarkim (DCFSA) për të paguar për kujdesin ndaj fëmijëve, kopshtin dhe shpenzime të tjera të ngjashme për çdo fëmijë nën moshën 13 vjeç.

Programet e Rënies në Peshë

Many mbajtës llogarish nuk janë në dijeni të humbje peshe programet dhe shërbimet e mbuluara nga fondet e tyre HSA. Është shumë e lehtë të pranosh koston e anëtarësimit në palestër ose të dorëzohesh para faktit që nuk do të konsultohesh kurrë me një specialist nutricionist, por nuk ka pse të jetë kështu.

Këtu janë disa shërbime interesante për të cilat mund të paguani me fondet tuaja HSA për t'u kujdesur për trupin tuaj:

• Programe për menaxhimin e peshës dhe shumë forma të trajtimit të obezitetit (këto përgjithësisht duhet të mbikëqyren nga profesionistë mjekësorë të kualifikuar)
• Shërbime fitnesi, anëtarësime në palestër, madje edhe seanca me trajnerë personalë të certifikuar
• Mbështetje ushqimore dhe planifikim, duke përfshirë suplementet dietike dhe këshillimin ushqimor

Në shumicën e rasteve, do t'ju duhet t'i kërkoni mjekut tuaj një Letër të Nevojës Mjekësore (LMN) që këto shërbime të jenë të pranueshme në llogarinë tuaj të kursimeve shëndetësore. Është një proces i thjeshtë dhe ia vlen mundimi. Pasi të miratohet, ju mund të përdorni kursimet tuaja HSA për të paguar kostot që lidhen me udhëtimin tuaj të shëndetit ose menaxhimit të peshës.

Për shembull, ROOT Brands ofron Produkte të pranueshme për HSA, si për shembull Sculpt dhe Crush, që përdorin teknologji të patentuar për të mbështetur rënien e shëndetshme në peshë, për të nxitur rritjen e muskujve pa dhjamë dhe për të mbajtur trupin tuaj në gjendje maksimale.

Barna pa recetë mjekësore

Menduat se mbulimi i medikamenteve përfundonte te rimbursimi i recetave? Nuk jeni të vetmit. Kjo është diçka që anashkalohet lehtësisht dhe u zgjerua vetëm së fundmi nga Akti CARES.

Me aq sa shpenzojnë shumica prej nesh çdo vit për barna pa recetë (OTC), nuk mund t'ia lejoni vetes ta humbisni këtë! Tashmë mund t'i përdorni fondet tuaja HSA për të paguar për një gamë të gjerë medikamentesh OTC, duke përfshirë:

• Qetësues dhimbjesh siç janë acetaminofeni, ibuprofeni dhe aspirina, si dhe gjëra të tilla si kremrat për dhimbje muskulore dhe jastëkët me ngrohje
• Trajtime për shëndetin e tretjes, duke përfshirë medikamentet për urthin, antacidet, laksativët, madje edhe disa suplemente me fibra
• Medikamente për alergjinë dhe medikamente për sinuset si dekongjestantët dhe sprujot nazale
• Ftohja dhe gripi: Ilaçe për kollën, pastila për fytin, medikamente për ftohje dhe grip
• Kujdesi për lëkurën: Krem kundër diellit, kremra mjekësorë për lëkurën, medikamente kundër akneve
• Shtojcat kualifikuese si glukozamina për dhimbjet e artikulacioneve mund të mbulohen nga disa plane; nëse mjeku juaj rekomandon të tjera vitamina dhe suplemente si të jetë e nevojshme për trajtimin, ato gjithashtu mund të mbulon

Ligji CARES zgjeroi listën e medikamenteve OTC të pranueshme që mbulohen nga llogaritë e kursimeve shëndetësore. Pyesni ofruesin tuaj për një listë të plotë të medikamenteve OTC që llogariten si shpenzime të pranueshme.

Disa produkte të kujdesit personal pa recetë që konsiderohen thjesht kozmetike (p.sh., produktet për zbardhjen e dhëmbëve) nuk mbulohen, por kosto të tjera shëndetësore të pranueshme mund t'ju surprizojnë. Shumë plane tani ju lejojnë të përdorni fondet e HSA-së për të paguar për artikuj si pika për sytë, pako akulli dhe dezinfektues duarsh!

Produkte Menstruale dhe Pompa Gjiri

Kjo është një tjetër kategori që shpesh mbetet e pashfrytëzuar nga mbajtësit e llogarive HSA. Fondet në llogarinë tuaj të kursimeve shëndetësore mund të mbulojnë kostot e shumë produkteve të higjienës femërore, duke përfshirë:

• Produkte menstruale: Tamponë, peceta higjienike, kupa menstruale, të brendshme për ciklin, peceta ditore
• Pompa gjiri dhe aksesorë: Pompa gjiri manuale dhe elektrike, reçipeta për pompim, aksesorë për pompa gjiri
• Pajisje për ushqyerjen me gji: Tamponë gjiri, lanolinë, mbajtëse për ruajtjen e qumështit të gjirit, jastëkë ushqimi
• Produktet bazë për shtatzëninë: Teste shtatzënie, teste ovulimi

Kontrolloni planin tuaj për të përcaktuar saktësisht se çfarë mbulohet dhe për të shmangur pagesat nga xhepi. Disa ofrues të llogarive të kursimeve shëndetësore mund të kërkojnë që ju të blini produkte të caktuara të pranueshme për HSA nga marka kualifikuese.

Përdorimi maksimal i HSA-së suaj

An HSA është më shumë se një llogari kursimi. Është një llogari me avantazhe tatimore që ju lejon të mbuloni shpenzimet e kujdesit shëndetësor duke reduktuar njëkohësisht të ardhurat tuaja të tatueshme.

Kursimet tuaja HSA mund të paguajnë për gjithçka, nga kostot e pritshme si medikamentet me recetë deri te suplementet ushqimore dhe produktet për humbje peshe, duke përfshirë shumë shpenzime që sigurimi shëndetësor standard nuk i mbulon.

Mos e lini llogarinë tuaj të kursimeve shëndetësore të pashfrytëzuar! Kërkojini ofruesit tuaj një listë gjithëpërfshirëse të shpenzimeve mjekësore të kualifikuara për të zbuluar edhe më shumë përfitime të papritura.

Ka më shumë mënyra se kurrë për të përfituar sa më shumë nga HSA-ja juaj ndërkohë që kujdeseni për shëndetin tuaj dhe ndërtoni siguri financiare afatgjatë.