7 дивовижних способів використання вашого HSA для кращих переваг для здоров'я

Вступ до HSA

Ощадний медичний рахунок (HSA) — це тип особистого ощадного рахунку, який можна використовувати для оплати певних витрат на охорону здоров'я. Він надає більше можливостей для того, як ви витрачаєте та заощаджуєте кошти на медичні потреби. Рахунки HSA популярні серед людей, які не мають легкого доступу до стандартних планів медичного страхування, а також серед тих, хто не очікує частих медичних витрат.

Хто має право на відкриття HSA?

Ви маєте право на HSA, якщо ви зареєстровані у відповідному плані медичного страхування з високою франшизою (HDHP) і не:

• Зареєстрований у програмі Medicare
  
• Зареєстровані в програмі Medicaid (за деякими винятками)
  
• Зареєстрований у програмі рахунку гнучких витрат (FSA) загального призначення
  
• Зареєстровані в Tricare або мають інше комплексне медичне страхування
  
• Зареєстрований у CHAMPVA (Цивільна програма охорони здоров’я та медичного обслуговування Міністерства у справах ветеранів)
  
• Покривається угодою про відшкодування витрат на охорону здоров'я (HRA)
  
• Покривається універсальним рахунком гнучких витрат (FSA) чоловіка/дружини
  
• Покривається будь-яким іншим планом медичного страхування, що не є HDHP
  
• Зазначений як утриманець у податковій декларації іншої особи
  
• Отримувач медичних пільг від VA (Управління у справах ветеранів) протягом останніх 3 місяців
  
• Отримувач пільг Індійської служби охорони здоров'я (IHS)
  

Примітка: Це не вичерпний перелік; деякі з цих пунктів мають винятки. Наприклад, не завжди обов’язково обирати FSA or HSA. Деякі люди можуть мати одночасно і FSA, і HSA, за умови, що рахунок FSA обмежений лише витратами на стоматологію та офтальмологію або використовує кошти після сплати франшизи.

Як HSA допомагають вам заощаджувати гроші

Основна мета HSA — це спокій. Це інвестиційний варіант із податковими пільгами, який допомагає виконувати кілька критично важливих завдань: заощаджувати кошти на медичне обслуговування, сплачувати менше податків і розбудовувати фінансову стабільність.

Ці рахунки розроблені, щоб допомогти особам із HDHP заощаджувати кошти, які можна використовувати для покриття широкого спектра медичних витрат.

Ось детальний огляд того, чому HSA настільки ефективний у використанні:

• Внески, що не оподатковуються: Кожен долар, внесений на ваш HSA до оподаткування, зменшує ваш оподатковуваний дохід у Службі внутрішніх доходів (IRS).
• Зростання без оподаткування: Кошти HSA можуть приносити відсотки або бути інвестованими, що дозволяє їм зростати без оподаткування з часом.
• Зняття коштів без оподаткування: Доки кошти знімаються за кваліфіковані медичні витрати, ви не сплачуватимете податки з цих коштів, коли будете їх використовувати.
• Заощадження від перенесення: Невикористані кошти на вашому HSA переходять на наступний рік, що дозволяє вашим грошам зростати в довгостроковій перспективі.

Ця потрійна вигода робить цей план медичного страхування з пільговим оподаткуванням одним із найефективніших способів заощадження коштів як на короткострокові, так і на довгострокові витрати на охорону здоров'я та оздоровлення.

Корисна порада: Навіть якщо ви або ваш лікар підтвердили, що ваш HSA (ощадний медичний рахунок) покриває медичні витрати, власникам рахунків слід завжди зберігати чеки та записи. Це гарантує належне відшкодування коштів. Без належної документації існує ризик, що кваліфіковані медичні витрати будуть визнані немедичними, що може призвести до нарахування податків і штрафів, якщо кошти знімаються з вашого ощадного медичного рахунку у віці до 65 років.

Розширене покриття HSA: дієтичні добавки та інше

The ROOT Brands тепер має дозвіл на купівлю добавок за кошти вашого HSA. Ознайомтеся з нашими простий процес оформлення замовлення в три кроки та дізнайтеся, як ми можемо допомогти підтримати здоров'я вашої родини за допомогою заощаджень, що не оподатковуються.

Незалежно від того, чи це Krill Oil для концентрації уваги та здоров'я серця, або Give Me Back My Youth для сяючої шкіри — наші товари можна придбати за рахунок залишків коштів на рахунках FSA та HSA.

На честь цієї захопливої новини пропонуємо вашій увазі інші дивовижні речі, які можна придбати за кошти з HSA. Яка з них дивує вас найбільше?

Медичні витрати

Ви можете використовувати кошти HSA, які ви заощаджуєте та накопичуєте на своєму рахунку, для оплати кваліфікованої медичної допомоги, медичних послуг та інших прийнятних витрат, включаючи доплати (copays), франшизи (deductibles) та сострахування (coinsurance) на такі позиції, як:

• Візити до лікаря, від звичайних візитів до офісу до прийомів у профільних спеціалістів, а також будь-які необхідні лабораторні аналізи чи рентген
  
• Профілактичні послуги такі як щорічні медичні огляди, обстеження на рак та рак шкіри, вакцинація та будь-що інше, що ваш лікар вважатиме за необхідне
• Перебування в лікарні, включаючи догляд та витрати (наприклад, харчування та проживання під час вашого перебування в лікарні)
• Рецептурні препарати та інсулін майже завжди покриваються страхуванням, але вам, швидше за все, доведеться обрати генерики
• Ментальне здоров'я послуги та консультації з психологами, психіатрами та ліцензованими терапевтами
• Інші ліцензовані медичні працівники послуги як-от хіропрактика, фізична терапія, лікувальний масаж та ерготерапія (усі ці послуги мають бути визнані лікарем як медично необхідні)
• Медичне обладнання такі як бинти, набори для тестування рівня цукру в крові, милиці, інвалідні візки та діагностичні пристрої

Кошти HSA можуть покривати все це та навіть більше. Список кваліфікованих медичних витрат, згідно з визначенням рекомендації IRS, є досить тривалим, тому завжди варто перевіряти, що саме покриває ваш план.

Кваліфіковані медичні витрати зазвичай включають витрати на діагностику, лікування, полегшення симптомів, оздоровлення або профілактику захворювань, а також процедури, що впливають на будь-яку частину або функцію організму.

Хоча список послуг, що відповідають вимогам, може вас здивувати, майте на увазі, що витрати на естетичну медицину, такі як пересадка волосся, косметичне збільшення грудей, підтяжка обличчя та абдомінопластика, не покриваються коштами HSA.

Стоматологічні витрати

Стандартна стоматологічна допомога є витратою, що підлягає відшкодуванню з HSA. Сюди входять доплати (copays), франшизи (deductibles) та коіншуранс (coinsurance) на:

• Профілактична стоматологія догляд, як-от огляди, рентген, планова чистка та страхітлива глибока чистка
• Відновлювальні процедури (те, чого ми всі боїмося), як-от пломби, ROOT канали, коронки, зубні протези та навіть вініри
• Ортодонтичний такі послуги, як встановлення брекетів, ретейнерів та елайнерів
• Пародонтологічна допомога та лікування ясен для пацієнтів із захворюваннями ясен
• Хірургічна стоматологія та видалення зубів, що потребують хірургічного втручання

Як завжди, зверніться до свого постачальника ощадних медичних рахунків за повним списком стоматологічних послуг, що підлягають відшкодуванню. Як би ми всі цього не боялися, догляд за зубами є вкрай важливим, і він стає дорожчим, якщо ним нехтувати.

Власникам рахунків HSA варто скористатися цими кваліфікованими витратами, щоб заощадити на власних коштах і підтримувати здоров’я ротової порожнини за допомогою регулярних чисток і оглядів.

Пам’ятайте, що вам доведеться самостійно оплачувати витрати на косметичну стоматологію, які не вважаються медичною необхідністю, як-от відбілювання зубів та встановлення вінірів, не пов’язане з відновлювальними процедурами.

Витрати на засоби корекції зору

Власники рахунків HSA, які носять окуляри та контактні лінзи, ймовірно, знають, що витрати на зір покриваються, але про це легко забути, якщо у вас завжди був гарний зір. З огляду на це, кожному варто час від часу відвідувати офтальмолога!

Ось перелік багатьох витрат на офтальмологічні послуги та товари, які можна оплатити за рахунок коштів HSA:

• Перевірка зору, регулярні перевірки зору та щорічні офтальмологічні обстеження
  
• Засоби корекції зору, такі як окуляри, контактні лінзи та багато інших видів коригувальної оптики
• Коригувальні операції як-от лазерна корекція зору/LASIK (так, серйозно!), радіальна кератотомія та фоторефракційна кератектомія

Перегляньте свій план ощадного медичного рахунку (HSA) на предмет додаткових прийнятних витрат на офтальмологічні послуги. Багато непередбачених витрат на догляд за зором покриваються і вважаються прийнятними медичними витратами навіть для тих, хто зазвичай не носить окуляри.

Наприклад, якщо ваші очі надто чутливі до ультрафіолетових променів, ви, ймовірно, змирилися з тим, що дорогі сонцезахисні окуляри — це життєва необхідність. Проте ваш HSA може покрити витрати на сонцезахисні окуляри з діоптріями, спортивні окуляри та навіть захисні окуляри, якщо лікар підтвердить чутливість ваших очей.

Планування сім'ї та контрацепція

Люди, які не мають традиційного медичного страхування, зазвичай очікують, що витрати на планування сім'ї, протизаплідні таблетки та інші супутні послуги їм доведеться оплачувати самостійно.

Навіть багато традиційних планів медичного страхування пропонують обмежене покриття в цій сфері, тому для деяких власників рахунків може стати несподіванкою те, що кошти HSA можна використовувати для оплати таких витрат, як:

• Контрацептиви такі як протизаплідні таблетки, ін'єкції, контрацептивні кільця, презервативи та внутрішньоматкові спіралі
• Фертильність процедури, послуги та консультації
• Витрати, пов'язані з вагітністю що охоплюють усе: від тестів на вагітність і пренатальних вітамінів до догляду під час вагітності та навіть післяпологового догляду
• Процедури стерилізації такі як вазектомія, реверсивна вазектомія та перев'язування маткових труб
• Інші витрати на охорону репродуктивного здоров'я, як-от послуги з переривання вагітності в штатах, де це законно

Власникам рахунків HSA дуже легко пропустити покриті витрати, пов'язані з фертильністю. Перегляньте список послуг, що покриваються вашим постачальником у межах вашого плану. Деякі плани також покривають непередбачені витрати, наприклад, медичні поїздки, пов'язані з пологами.

Якщо ви зараз вагітні або плануєте вагітність, зауважте, що кошти HSA не покривають витрати на догляд за дитиною. Проте ви можете використовувати рахунок гнучких витрат на догляд за утриманцями (DCFSA) для оплати послуг няні, дитячого садка та супутніх витрат на будь-яку дитину віком до 13 років.

Програми для схуднення

Багато власників облікових записів не знають про схуднення програми та послуги, що покриваються коштами їхніх HSA. Дуже легко змиритися з витратами на абонемент у спортзал або переконати себе, що ви ніколи не потрапите на консультацію до дієтолога, але вам не обов'язково це робити.

Ось кілька чудових послуг для догляду за вашим тілом, які ви можете оплатити коштами зі свого рахунку HSA:

• Програми керування вагою та багато форм лікування ожиріння (вони зазвичай повинні проходити під наглядом кваліфікованих медичних працівників)
• Фітнес-послуги, абонементи у спортзал і навіть заняття із сертифікованими персональними тренерами
• Дієтична підтримка та планування, включаючи дієтичні добавки та консультування з питань харчування

У більшості випадків вам потрібно буде попросити свого лікаря надати лист про медичну необхідність (LMN), щоб ці послуги могли бути оплачені з вашого ощадного медичного рахунку (HSA). Це простий процес, який вартий зусиль. Після схвалення ви зможете використовувати кошти зі свого рахунку HSA для оплати витрат, пов'язаних із вашим здоров'ям або програмою контролю ваги.

Наприклад, ROOT Brands пропонує Товари, що відповідають вимогам HSA, як-от Sculpt та Crush, що використовують запатентовану технологію для підтримки здорового схуднення, стимулювання росту сухої м’язової маси та підтримки вашого тіла в піковій формі.

Безрецептурні лікарські засоби

Ви думали, що покриття витрат на ліки обмежується лише рецептурними препаратами? Ви не самотні. Цей момент легко упустити, і він був розширений лише нещодавно завдяки закону CARES Act.

Зважаючи на те, скільки більшість із нас щороку витрачає на безрецептурні (OTC) лікарські засоби, ви просто не можете дозволити собі пропустити цю можливість! Тепер ви можете використовувати кошти зі свого рахунку HSA для оплати широкого спектра безрецептурних препаратів, зокрема:

• Знеболювальні засоби такі як ацетамінофен, ібупрофен та аспірин, а також засоби на кшталт кремів від м'язового болю та зігріваючих пластирів
• Засоби для здоров’я травної системи, включаючи ліки проти печії, антациди, проносні засоби та навіть деякі добавки з клітковиною
• Препарати від алергії та препарати від синуситу, такі як протинабрякові засоби та назальні спреї
• Застуда та грип: Засоби від кашлю, льодяники від болю в горлі, ліки проти застуди та грипу
• Догляд за шкірою: Сонцезахисний крем, лікувальні креми для шкіри, засоби від акне
• Добавки, що відповідають вимогам як-от глюкозамін від болю в суглобах, можуть покриватися деякими планами; якщо ваш лікар рекомендує інші вітаміни та добавки якщо це необхідно для лікування, вони також можуть бути покриті

Закон CARES розширив перелік безрецептурних (OTC) лікарських засобів, витрати на які покриваються за рахунок медичних ощадних рахунків. Запитайте у свого постачальника послуг повний список безрецептурних препаратів, які вважаються правомірні витрати.

Деякі безрецептурні засоби особистої гігієни, які вважаються суто косметичними (наприклад, засоби для відбілювання зубів), не покриваються, але інші прийнятні витрати на здоров'я можуть вас здивувати. Багато планів тепер дозволяють використовувати кошти HSA для оплати таких товарів, як очні краплі, пакети з льодом та антисептики для рук!

Засоби менструальної гігієни та молоковідсмоктувачі

Це ще одна категорія, яку власники рахунків HSA часто використовують недостатньо. Кошти з вашого ощадного медичного рахунку можуть покривати витрати на багато засобів жіночої гігієни, зокрема:

• Засоби менструальної гігієни: Тампони, прокладки, менструальні чаші, білизна для менструації, щоденні прокладки
• Молоковідсмоктувачі та аксесуари: Ручні та електричні молоковідсмоктувачі, бюстгальтери для зціджування, аксесуари для молоковідсмоктувачів
• Товари для грудного вигодовування: Прокладки для лактації, ланолін, контейнери для зберігання грудного молока, подушки для годування
• Товари першої необхідності для вагітних: Тести на вагітність, тести на овуляцію

Перевірте свій план, щоб точно визначити, що саме він покриває, і уникнути витрат із власної кишені. Деякі постачальники ощадних рахунків на охорону здоров'я можуть вимагати, щоб ви купували певні товари, що відповідають вимогам HSA, у брендів, які пройшли кваліфікацію.

Як максимально ефективно використовувати ваш HSA

HSA — це більше, ніж просто ощадний рахунок. Це рахунок із податковими пільгами, який дозволяє покривати витрати на охорону здоров'я, одночасно зменшуючи ваш оподатковуваний дохід.

Ваші заощадження на HSA можуть покривати будь-які витрати: від очікуваних, як-от ліки за рецептом, до дієтичних добавок і засобів для схуднення, включаючи багато витрат, які не покриваються стандартним медичним страхуванням.

Не дозволяйте вашому ощадному медичному рахунку залишатися невикористаним! Попросіть свого постачальника послуг надати вичерпний перелік кваліфікованих медичних витрат, щоб виявити ще більше несподіваних переваг.

Зараз існує більше способів, ніж будь-коли, щоб максимально ефективно використовувати ваш HSA, поки ви дбаєте про своє здоров’я та побудуйте довгострокову фінансову безпеку.