7 Sorprendentes Maneras de Usar tu HSA para Mejores Beneficios de Salud

Introducción a la HSA

Una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) es un tipo de cuenta de ahorros personal que puede utilizar para pagar ciertos gastos de atención médica. Le brinda más opciones sobre cómo gastar y ahorrar dinero para gastos médicos. Las HSA son populares entre las personas que no tienen fácil acceso a planes de atención médica estándar y aquellas que no anticipan costos médicos frecuentes.

¿Quién es elegible para una HSA?

Usted es elegible para una HSA si está inscrito en un plan de salud calificado de alto deducible (HDHP) y no está:

• Inscrito en Medicare
  
• Inscrito en Medicaid (con algunas excepciones)
  
• Inscrito en una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) de propósito general
  
• Inscrito en Tricare u otra cobertura de salud integral
  
• Inscrito en CHAMPVA (Programa de Salud y Médico Civil para Veteranos del Departamento de Asuntos de Veteranos)
  
• Cubierto por un Arreglo de Reembolso de Salud (HRA)
  
• Cubierto por la FSA de propósito general de un cónyuge
  
• Cubierto por cualquier otro plan de seguro de salud que no sea HDHP
  
• Reclamado como dependiente en la declaración de impuestos sobre la renta de otra persona
  
• Receptor de beneficios de salud de VA en los últimos 3 meses
  
• Receptor de beneficios del Servicio de Salud Indígena (IHS)
  

Nota: Esta no es una lista exhaustiva; algunas de estas tienen excepciones. Por ejemplo, no siempre es necesario elegir una FSAo HSA. Algunas personas pueden tener tanto una FSA como una HSA, siempre que la cuenta FSA se limite solo a dental y visión o utilice dólares posteriores al deducible.

Cómo las HSA le ayudan a ahorrar dinero

El propósito principal de una HSA es la tranquilidad. Es una opción de inversión con ventajas fiscales que le ayuda a hacer varias cosas importantes: ahorrar dinero para la atención médica, pagar menos impuestos y construir seguridad financiera.

Estas cuentas están diseñadas para ayudar a las personas con HDHP a ahorrar dinero que puede usarse para cubrir una amplia gama de gastos de atención médica.

Aquí hay un desglose de por qué una HSA es tan buena en lo que hace:

• Contribuciones libres de impuestos:Cada dólar antes de impuestos que usted contribuye a su HSA reduce su ingreso imponible ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
• Crecimiento libre de impuestos:Los fondos de la HSA pueden generar intereses o invertirse, lo que permite que aumenten libres de impuestos con el tiempo.
• Retiros libres de impuestos:Siempre que los fondos se retiren para gastos médicos calificados, no pagará impuestos sobre el dinero cuando lo use.
• Ahorros de traspaso:Los fondos no utilizados en su HSA se traspasan cada año, lo que le permite que su dinero crezca a largo plazo.

Este triple beneficio hace que este plan de salud con ventajas fiscales sea una de las formas más eficientes de ahorrar dinero para los costos de atención médica y bienestar a corto y largo plazo.

Consejo profesional: Incluso si usted o su médico han confirmado que su HSA cubre un gasto médico, los titulares de cuentas siempre deben conservar los recibos y registros. Esto asegura que se le reembolse adecuadamente. Sin buenos registros, los gastos médicos calificados corren el riesgo de ser declarados gastos no médicos, lo que puede resultar en impuestos y multas si tiene menos de 65 años cuando se deducen de su cuenta de ahorros para la salud.

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En honor a esta emocionante noticia, aquí hay algunas otras cosas sorprendentes que puede comprar con una HSA. ¿Cuál le sorprende más?

Gastos médicos

Puede usar los dólares de la HSA que ahorra y acumula en su cuenta para cubrir atención médica calificada, servicios de salud y otros gastos elegibles, incluidas copagos, deducibles y coseguros en cosas como:

• Visitas al médico, que van desde visitas rutinarias a la oficina hasta citas con especialistas, además de las pruebas de laboratorio o radiografías necesarias
  
• Servicios preventivoscomo exámenes físicos anuales, exámenes de detección de cáncer y cáncer de piel, vacunas y cualquier otra cosa que su médico considere necesaria
• Estancias hospitalarias, incluidos el cuidado y los gastos (piense en comidas y alojamiento mientras está en el hospital)
• Medicamentos recetadosy la insulina casi siempre están cubiertos, pero es probable que deba optar por opciones genéricas
• Salud mentalservicios y citas con psicólogos, psiquiatras y terapeutas con licencia
• Otros servicios de atención médica con licenciacomo quiropráctica, fisioterapia, masoterapia terapéutica y terapia ocupacional (todos los cuales deben ser considerados médicamente necesarios por un médico) Equipo médico
• como vendas, kits de prueba de azúcar en sangre, muletas, sillas de ruedas y dispositivos de diagnósticoLos fondos de la HSA pueden cubrir todo esto y más. La lista de gastos médicos calificados, según lo definido por

las directrices del IRS, es bastante larga, por lo que siempre es una buena idea verificar qué cubre su plan.Los gastos médicos calificados generalmente incluyen los costos pagados por el diagnóstico, tratamiento, mitigación, cura o prevención de enfermedades, así como tratamientos que afectan cualquier parte o función del cuerpo.

Si bien la lista de servicios calificados puede sorprenderle, tenga en cuenta que los gastos médicos cosméticos, como los trasplantes de cabello, el aumento de senos cosmético, los estiramientos faciales y las abdominoplastias, no están cubiertos por los fondos de la HSA.

Gastos dentales

La atención dental estándar es un gasto elegible para la HSA. Esto incluye copagos, deducibles y coseguros en:

Atención dental preventiva

• como exámenes, radiografías, limpiezas de rutina y las temidas limpiezas profundasProcedimientos restauradores
• Servicios de ortodoncia(lo que todos tememos) como empastes, tratamientos de ROOT, coronas, dentaduras postizas e incluso carillas
• como aparatos, retenedores y alineadoresAtención periodontal
• y tratamiento de salud de las encías para pacientes con enfermedad de las encíasCirugía oral
• y extracciones de dientes que requieren atención quirúrgicaComo siempre, pregunte a su proveedor de cuenta de ahorros para la salud para obtener una lista completa de servicios dentales elegibles. No importa cuánto lo temamos todos, la atención dental es esencial y tiende a volverse más cara cuando se ignora.

Los titulares de cuentas HSA deben aprovechar estos gastos calificados para ahorrar dinero en costos de bolsillo y mantener su salud bucal a través de limpiezas y chequeos regulares.

Recuerde, tendrá que pagar de su bolsillo los gastos dentales cosméticos que no se consideran necesidades médicas, como el blanqueamiento dental y las carillas no relacionadas con procedimientos restauradores.

Gastos de visión

Los titulares de cuentas HSA que usan gafas y lentes de contacto probablemente saben que los gastos de visión están cubiertos, pero es fácil olvidarlo cuando siempre ha tenido buena vista. Dicho esto, ¡todos deberían ver a un optometrista de vez en cuando!

Aquí hay un vistazo a los muchos gastos relacionados con la visión que califican para el pago de la HSA:

Exámenes de la vista

• , pruebas de visión de rutina y exámenes oculares anualesGafas correctivas,
  
• como gafas, lentes de contacto y muchos tipos de gafas recetadasCirugías correctivas
• como cirugía ocular con láser/LASIK (¡sí, de verdad!), queratotomía radial y queratectomía fotorrefractivaRevise su plan de cuenta de ahorros para la salud para conocer gastos de visión elegibles adicionales. Muchos costos inesperados de atención de la vista están cubiertos y se consideran gastos médicos elegibles, incluso para aquellos que no suelen usar gafas.

Por ejemplo, si sus ojos son extra sensibles a los rayos UV, es probable que haya aceptado que las gafas de sol caras son una realidad. Pero su HSA podría cubrir gafas de sol recetadas, gafas deportivas e incluso gafas de seguridad si su médico confirma su sensibilidad ocular.

Planificación familiar y control de la natalidad

Las personas que no tienen seguro médico tradicional suelen esperar que los costos de planificación familiar, píldoras anticonceptivas y otros gastos relacionados sean de su bolsillo.

Incluso muchos planes de salud tradicionales ofrecen cobertura limitada en esta área, por lo que podría sorprender a algunos titulares de cuentas que los fondos de su HSA se puedan utilizar para pagar costos como:

Anticonceptivos

• como píldoras anticonceptivas, inyecciones, anillos anticonceptivos, condones y DIUTratamientos de fertilidad,
• servicios y consultasGastos relacionados con el embarazo
• que van desde pruebas de embarazo y vitaminas prenatales hasta atención prenatal, e incluso atención pospartoProcedimientos de esterilización
• como vasectomías, reversión de vasectomía y ligadura de trompasOtros gastos de atención de la salud reproductiva
• , como servicios de aborto en estados donde es legalEs muy fácil que los titulares de cuentas HSA pasen por alto los gastos relacionados con la fertilidad cubiertos. Revise la lista de servicios cubiertos de su proveedor en su plan. Algunos planes también cubren costos inesperados, como viajes médicos relacionados con el parto.

Si está embarazada actualmente o está tratando de quedar embarazada, tenga en cuenta que los fondos de la HSA no cubren los gastos de cuidado infantil. Sin embargo, puede usar una Cuenta de Gastos Flexibles para Cuidado de Dependientes (DCFSA) para pagar el cuidado infantil, la guardería y los gastos relacionados para cualquier niño menor de 13 años.

Programas de pérdida de peso

Muchos titulares de cuentas desconocen los

programas y servicios de pérdida de peso cubiertos por los fondos de su HSA. Es muy fácil aceptar el costo de una membresía de gimnasio o resignarse a nunca reunirse con un especialista en nutrición, pero no tiene por qué ser así.Aquí hay algunos servicios emocionantes que puede pagar con sus fondos de HSA para cuidar su cuerpo:

Programas de control de peso

• y muchas formas de tratamiento de la obesidad (generalmente deben ser supervisados por profesionales médicos calificados)Servicios de fitness,
• membresías de gimnasio e incluso sesiones con entrenadores personales certificadosSoporte nutricional
• y planificación, incluidos suplementos dietéticos y asesoramiento nutricionalEn la mayoría de los casos, deberá solicitar a su médico una Carta de Necesidad Médica (LMN) para que estos servicios sean elegibles en su cuenta de ahorros para la salud. Es un proceso simple y vale la pena el esfuerzo. Una vez aprobado, puede usar sus ahorros de HSA para pagar los costos relacionados con su viaje de salud o control de peso.

productos elegibles para HSA

Por ejemplo, ROOT Brands ofrece, tales como y Sculpt, que utilizan tecnología patentada para apoyar la pérdida de peso saludable, fomentar el crecimiento de masa muscular magra y mantener su cuerpo en óptimas condiciones. CrushMedicamentos de venta libre

¿Pensó que la cobertura de medicamentos terminaba en las recetas? No está solo. Esta es fácil de pasar por alto y solo fue ampliada recientemente por la Ley CARES.

Sin embargo, con la cantidad que la mayoría de nosotros gastamos en medicamentos de venta libre (OTC) cada año, ¡no puede permitirse perderse esta!

Ahora puede usar los fondos de su HSA para pagar una amplia gama de medicamentos de venta libre, que incluyen:

• Analgésicoscomo paracetamol, ibuprofeno y aspirina, así como cremas para el dolor muscular y almohadillas térmicas
• Tratamientos para la salud digestiva, que incluyen medicamentos para la acidez estomacal, antiácidos, laxantes e incluso algunos suplementos de fibra
• Medicamentos para alergiasy medicamentos para los senos paranasales como descongestionantes y aerosoles nasales
• Resfriado y gripe: Jarabe para la tos, pastillas para la garganta, medicamentos para el resfriado y la gripe
• Cuidado de la piel: Protector solar, cremas para la piel medicadas, medicamentos para el acné
• Suplementos calificadoscomo la glucosamina para el dolor articular pueden estar cubiertos por algunos planes; si su médico le recomienda otras vitaminas y suplementos según sea necesario para el tratamiento, también podrían estar cubiertos

La Ley CARES amplió la lista de medicamentos de venta libre elegibles cubiertos por las cuentas de ahorros para la salud. Pregunte a su proveedor para obtener una lista completa de medicamentos de venta libre que cuentan como gastos elegibles.

Algunos productos de cuidado personal de venta libre que se consideran puramente cosméticos (por ejemplo, productos para blanquear los dientes) no están cubiertos, pero otros costos de salud elegibles pueden sorprenderle. ¡Muchos planes ahora le permiten usar los fondos de la HSA para pagar artículos como gotas para los ojos, compresas frías y desinfectante para manos!

Productos menstruales y extractores de leche

Esta es otra categoría que a menudo es infrautilizada por los titulares de cuentas HSA. Los fondos de su cuenta de ahorros para la salud pueden cubrir los costos de muchos productos de higiene femenina, que incluyen:

• Productos menstruales: Tampones, toallas sanitarias, copas menstruales, bragas menstruales, protectores diarios
• Extractores de leche y accesorios: Extractores de leche manuales y eléctricos, sujetadores de lactancia, accesorios para extractores de leche
• Suministros para la lactancia: Almohadillas de lactancia, lanolina, recipientes para almacenar leche materna, almohadas de lactancia
• Esenciales para el embarazo: Pruebas de embarazo, pruebas de ovulación

Consulte su plan para determinar exactamente qué está cubierto y evitar pagar de su bolsillo. Algunos proveedores de cuentas de ahorros para la salud pueden requerir que compre ciertos productos elegibles para HSA de marcas calificadas.

Aprovechar al máximo su HSA

Una HSA es más que una cuenta de ahorros. Es una cuenta con ventajas fiscales que le permite cubrir gastos de atención médica y al mismo tiempo reducir su ingreso imponible.

Sus ahorros de HSA pueden pagar todo, desde costos esperados como medicamentos recetados hasta suplementos nutricionales y productos para perder peso, incluidos muchos gastos que el seguro de salud estándar no cubre.

¡No deje que su cuenta de ahorros para la salud se infrautilice! Pida a su proveedor una lista completa de gastos médicos calificados para descubrir aún más beneficios inesperados.

Hay más formas que nunca de aprovechar al máximo su HSA mientras se mantiene saludabley construye seguridad financiera a largo plazo.