Kako uporabiti preostala sredstva iz HSA: Pametni načini za povečanje vaših prihrankov

Razumevanje zdravstvenih varčevalnih računov

Zdravstveni varčevalni račun (HSA) je davčno ugoden varčevalni račun, ki vam omogoča, da prihranite denar za upravičene zdravstvene stroške. Z vplačevanjem na ta račun zmanjšate svojo davčno obveznost, denar na računu pa ostane neobdavčen, tudi ko pridobiva obresti.

Pravzaprav se sredstva HSA štejejo za "potrošniško trojno ugodnost".Ker denar na računu ostane neobdavčen, vaši vložki zmanjšajo vaš dohodek, ki ga boste plačali, in sredstva ostanejo neobdavčena, če se uporabijo za upravičene zdravstvene stroške.

HSA so zasnovani za delovanje z zdravstvenimi načrti z visoko odbitno franšizo (HDHP) kot varnostno mrežo za zdravstvene stroške. To ne samo, da dobro deluje z različnimi davčnimi ugodnostmi računa, ampak lahko prinese tudi dolgoročne prihranke.

Sredstva na vašem HSA računu se lahko uporabijo za širok spekter zdravstvenih stroškov, vključno z obiski zdravnika, očesno oskrbo, recepti in rentgenom.

Upravljanje sredstev HSA

Čeprav so ugodnosti sredstev HSA ogromne, je treba račun pravilno upravljati, da jih dejansko uživate. Slaba uprava bo povzročila, da boste plačali več davkov in na splošno zmanjšali prihodnje ugodnosti.

Del dobrega upravljanja HSA je plačevanje upravičenih zdravstvenih stroškov s sredstvi z računa, kadar je to mogoče. Neporabljena sredstva bodo varna na računu, zato ne oklevajte in jih uporabite, ko je to potrebno.

Vlaganje v vaš HSA je dobra ideja ne le za kritje zdravstvenih stroškov. Na primer, ti računi pridobivajo obresti, ne da bi bili obdavčeni, kar pomeni, da bo vaš račun rasel, tudi ko ne vplačujete. Poleg tega, ko se boste postarali, se bo vaš HSA račun odprl in vam omogočil uporabo sredstev za več kot le zdravstvene stroške.

Kako boste upravljali svoj račun, je odvisno od vas, vendar obstajajo trije načini, kako jih ljudje običajno uporabljajo. Prvi je, da ga obravnavate kot točno to, kar je: račun, namenjen prihranku denarja za zdravstvene stroške. Lahko približno izračunate, koliko boste verjetno porabili za zdravstvene stroške v naslednjem letu, vložite toliko ali malo več na račun in ga uporabite po potrebi. Pomanjkljivost te zamisli je, da verjetno ne boste izkoristili vseh ugodnosti, ki jih ta vrsta računa ponuja.

Drug način uporabe računa za isti namen kot v prvem, vendar bolj preudarno. Vložite dovolj na račun, da pokrijete stroške za nekaj let, nato pa iz teh sredstev črpajte le za velike stroške. S tem sistemom bi bili veliki posegi, kot so operacije, v celoti kriti, vendar bi morali plačati iz lastnega žepa za manjše obiske zdravnika ali zobozdravnika.

Najožja metoda upravljanja je vložiti največji znesek in ga čim manj uporabljati, dokler ga ne morete uporabiti za upokojitev. Ljudje, ki to počnejo, svoj račun obravnavajo bolj kot 401(k) ali IRA kot HSA za zdravstvene stroške. Seveda ga je še vedno mogoče uporabiti za ta namen in ga lahko uporabite v primeru izrednih razmer, vendar je po tem sistemu večinoma obravnavan kot prihodnja varnost. Vse tri lahko delujejo, zato izberite tisto, ki vam je najbolj všeč.

Upravičeni stroški HSA

Kot omenjeno, upravičeni zdravstveni stroški HSA pokrivajo širok spekter zdravstvenih stroškov. Bolnišnični postelji, recepti in obiski zdravnika so nekateri primeri, vendar jih je še veliko več. Pokriti so tudi stroški za vid, zobozdravstvo, rentgen, motorizirani invalidski vozički in celo nekatera zdravila brez recepta, kot sta ibuprofen ali paracetamol.

Sredstva HSA se lahko uporabijo tudi za kritje nekaterih pogosto spregledanih zdravstvenih stroškov, kot so premije Medicare ali COBRA. Morda so kriti tudi drugi zdravstveni stroški. Pred uporabo računa se morate dvakrat posvetovati s svojim ponudnikom, da zagotovite pravilno uporabo. Nekateri HSA pokrivajo tudi stroške, ki niso povezani z zdravstvom, čeprav so ti verjetno obdavčeni s kaznimi in dohodnino.

Ni vedno lahko vedeti, ali svoje sredstva uporabljate pravilno ali modro. Zato je tako pomembno hraniti zdravstvene račune. S temi zapisi lahko dokažete, da delate, kar morate. Lahko tudi prosite strokovnjaka za pomoč in uporabite te račune kot referenčne točke, če niste prepričani.

Upokojitev in HSA

Ogromna prednost za mnoge ljudi, ki želijo pridobiti HSA, je možnost uporabe sredstev v pokoju. Po dopolnjenem 65. letu starosti se vaš HSA račun odpre. Prej so se sredstva lahko uporabljala le za različne zdravstvene stroške. Zdaj pa se lahko uporabijo za skoraj vse. Vendar pa se sredstva, ki niso porabljena za zdravstvene stroške, obdavčijo z dohodnino. Uporabite jih z mislijo na to in vam bo šlo dobro.

Zato je ključnega pomena, da vsa sredstva HSA upoštevate kot del svojega pokojninskega načrta. Združevanje z vašim 401(k) in IRA v vašem načrtu vam bo pomagalo, da ga boste skrbno obravnavali in ga dvignili le, ko je to potrebno. En način, da ga upoštevate v svojem načrtu, je, da ga najprej obravnavate kot račun za plačilo zdravstvenih storitev, drugič pa kot sklad za izredne primere, če sploh.

Pomembna prednost za mnoge je, da lahko pomaga kriti dolgoročne stroške, povezane s staranjem, kot so oskrba na domu ali bivanje v domu za ostarele. Če boste račun pravilno upravljali, ko ste mladi, boste lahko imeli koristi, ko boste starejši.